Рынок ипотечного кредитования

В начале августа ряд изданий, в том числе «Российская газета», сообщили, что в новом законе о потребительском кредитовании может быть прописано положение, согласно которому досрочное погашение ипотечного кредита может сопровождаться выплатой заемщиком специальной комиссии. Осенью документ, подготовленный Министерством финансов, должен быть рассмотрен Госдумой во втором чтении.
Пока что вопрос распространения действия закона на ипотечные кредиты является открытым. Предусмотренное действующим законом «Об ипотеке» регулирование залога недвижимости сохранится, однако некоторые особенности выдачи и обслуживания ипотечных кредитов для физических лиц могут быть прописаны в отдельной главе нового законопроекта.
По информации агентства Росбалт, идея введения таких комиссионных сборов уже встретила резкую критику в Общественной палате РФ. Представители Палаты считают, что запрет на досрочное погашение кредита или взимание комиссии приведет к удорожанию и понижению доступности ипотеки. Также было заявлено о намерении ОП РФ провести общественную экспертизу законопроекта.
В первую очередь напрашивается вывод о том, что поправки в закон инспирированы банковским лобби, заинтересованным в снижении рисков и росте прибыли. Вместе с тем, некоторые эксперты считают, что нововведения, наоборот, могут снизить ставки по кредитам.
«Российская газета» со ссылкой на экспертов в банковской сфере, отмечает, что при отсутствии комиссии за то же досрочное погашение кредита все расходы на обеспечение кредита изначально включаются в ставку, повышая ее. Говорить предметно о том, насколько снизятся ставки, можно будет, когда сведения о возможном размере комиссий будут обнародованы и станет известен размер «лишних» выплат, которые перекладываются на заемщиков. Кроме того, документ должен содержать четкие требования к размеру комиссии, иначе банки могут трактовать их по-своему. Если это не будет абсолютно прозрачно прописано в законопроекте, то велика вероятность злоупотреблений со стороны недобросовестных кредитных организаций.
Вместе с тем, следуя логике Минфина, нововведение позволит искусственно снизить ставки на ипотеку. Хотя весной текущего года премьер-министр Дмитрий Медведев говорил о возможности до конца текущего года снизить ставки до 9-10%, их размер фактически вернулся к показателю января и составляет 12,7% (данные АИЖК). Однако в настоящее время важнее не столько реализовать обещания президента и премьера обеспечить населению доступную ипотеку, сколько не допустить приближения к критическому «потолку» в 13%.

Кадровые перестановки

18 августа на пост председателя Комитета по строительству Санкт-Петербурга был назначен Михаил Демиденко, ранее занимавший должность советника вице-губернатора Марата Оганесяна. Смена власти в Комитете является продолжением кадровой революции в Смольном (за последние месяцы целый ряд комитетов получили новых руководителей).
По данным СМИ со ссылкой на пресс-релиз Смольного, Демиденко имеет большой опыт управления крупными строительными проектами: с 2008 г. он являлся гендиректором и миноритарным акционером ЗАО «Центроградстрой», дочерней фирмы OOO «Предприятие «Сибнефтегаз», которое реализовывало строительные проекты Банка Москвы. В начале 2009 г. Демиденко стал президентом этой организации.
В 2011 г. Михаил Демиденко и Марат Оганесян получили государственные награды за участие в реконструкции Большого театра. В наградном списке Михаил Демиденко был упомянут как генеральный менеджер ЗАО «Курортпроект», ранее принадлежавшей Всесоюзному центральному совету профессиональных союзов и занимавшейся реконструкцией спортивных сооружений. Развитие карьер Оганесяна и Демиденко в целом имеет общие очертания. Назначения в Петербурге новый глава комитета и вице-губернатор получили в конце 2011 г. Марат Оганесян, возглавив «Северо-Западную дирекцию по строительству, реконструкции и реставрации» Министерства культуры РФ (СЗД) позвал Михаила Демиденко на должность своего заместителя. Когда в марте текущего года Оганесян был назначен вице-губернатором по строительным вопросам, Демиденко был переведен на работу в Смольный на должность советника вице-губернатора.
Таким образом, назначение Демиденко главой комитета стало спланированным и вполне естественным шагом к формированию команды из приближенных к вице-губернатору людей, отвечающих в Смольном за строительный сектор. Михаил Демиденко сменил Андрея Артеева, который пробыл в должности всего 9,5 месяцев. Вероятная отставка Артеева начала обсуждаться почти одновременно с назначением Оганесяна. Несмотря на то, что Артеев ушел из ведомства с формулировкой «по собственному желанию», СМИ со ссылками на различные источники называют ряд причин. Среди них рекордно низкое исполнение бюджета комитета (за I квартал 2013 г. комитет освоил только 1% выделенных средств), лоббирование интересов конкретных организаций в вопросах госзаказа, неторопливая работа с инвесторами, отсутствие ясности по срокам строительства «Зенит-Арены» и др. В качестве контраргумента можно констатировать, что за время председательства Артеева темпы строительства в Санкт-Петербурге не снизились: по итогам 8 месяцев был введен 1 млн 235 кв. метров жилья (Росстат). Несмотря на это, стройсектор сотрясал шквал недовольства политикой Смольного в области согласования объектов. Сложно сказать, сформировалась ли эта политика как таковая, однако весь груз связанных с ней проблем и ответственности за их решение команде Андрея Артеева пришлось взять на себя.
В публикациях СМИ назначение Михаила Демиденко участники строительного рынка и эксперты оценивают по-разному. Многие игроки до сих пор ничего не слышали о Михаиле Демиденко и на основании этого низко оценивают его опыт и профессиональные качества. Многие также не понимают, как можно руководить отраслью, не зная досконально ее петербургской специфики. Ожидается, что в ближайшее время правительство станет относиться к строительному сообществу более дальновидно и профессионально.
СМИ, которые с незначительными изменениями помещают на своих страницах новости, публикуемые Администрацией Санкт-Петербурга, выказывают больше доверия данному кадровому решению. С другой стороны, полностью оригинальные публикации крупных СМИ, приводящие подробности профессиональной биографии нового главы комитета и его руководства, дают событию скептическую оценку. Тем не менее, среди рассмотренных публикаций полностью отсутствует мнение о гипотетической ошибочности или необязательности кадровой перестановки. Так или иначе, с назначением связываются надежды на решение ряда проблем отрасли.
В целом, необходимость кадровой перестановки в отрасли назрела, а с назначением Демиденко связывается решение ряда насущных проблем (в частности, завершение строительства имиджевой «Зенит-Арены»). Вместе с тем, ни о каких гарантиях речи не идет, поскольку, даже обладая определенным опытом, Демиденко мало знаком со спецификой петербургского строительного рынка. Такое назначение в очередной раз может свидетельствовать о намерении Смольного полностью перестроить систему взаимодействия властей и строительного бизнеса, причем в уже утвержденном варианте и явно при активном участии Москвы. Очевидно, что это вызывает интерес столичных девелоперов и нервирует местных. Если в Петербурге будет восстановлена выборность губернатора, то выборы могут состояться уже в следующем году. Это, в свою очередь, может выразиться в усилении кабинетной борьбы.