Ужесточение требований к банковскому капиталу в России
Процесс постепенного ужесточения требований к минимальному капиталу банка имеет сравнительно длинную историю, однако вопрос приобрел особую актуальность и остроту в сентябре 2011 года. На Международной банковском форуме в Сочи (1-4 сентября 2011, организатор - Ассоциация региональных банков России) разгорелись дебаты по рассматриваемому вопросу. Именно упомянутая Ассоциация является автором так называемого проекта закона о малых банках – проект призван защитить банки в свете того, что с 1 января будущего года все российские банки должны иметь капитал как минимум в размере 180 млн. рублей.
Итак, Президент Дмитрий Медведев подписал закон о повышении требований к капиталу банков в начале марта 2009 года. Закон «О внесении изменений в федеральный закон «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что если размер капитала банка по состоянию на 1 января 2007 года был менее 90 млн. руб., то банк обязан довести размер собственных средств до указанного размера к 1 января 2010 года, а к 1 января 2012 года – до 180 млн. руб. В целом экспертное сообщество выступило с одобрением принятого закона, с поправкой на оговоренные сроки. Помимо прочего, министр финансов России Алексей Кудрин высказался следующим образом: «Я всегда говорил - нужно повышать требования к капиталу. Но всегда говорил, если даже мы с такой инициативой выйдем, это повышение должно состояться лет через 5, то есть дать время на это. Сейчас пока сохраняется очень напряженная ситуация в этом секторе, я думаю, пока еще рано выходить с этой инициативой».
В свете грядущего с января 2012 года повышения требований к капиталу банков наблюдается повышенное количество слияний мелких игроков, собственники которых выходят из бизнеса, не скрывая мотивов. Не смотря ни на что, на данный момент основным способом привести капитал в соответствие является внесение в капитал дополнительных средств текущими владельцами, а не продажа банка. Приблизительно 70% банков, подлежащих докапитализации, пока этого не сделали.
По данным за первое полугодие 2011 года, проблему докапитализации через смену собственников в 2011 году решили Леноблбанк и ростовский Капиталбанк. По подсчетам экспертов, новые собственники внесли в капиталы этих банков 70 млн. руб. и 164 млн. руб. соответственно. В первом полугодии собственников поменяли несколько мелких банков с капиталом ниже вступающих в силу требований – Кузбасский губернский банк и банк «Европейский экспресс» (бывший «Стройкредит-Казань»). В июне сменил владельцев банк «Регнум», который был продан московскому Аресбанку, совладельцами которого являются бенефициары «Фармстандарта», причем в качестве основной причины продажи банка его собственник Георгий Примаков назвал грядущее повышение требований к капиталу.
Два существующих блока мнений по данному вопросу формируют, с одной стороны, министерство финансов, с другой, Ассоциации региональных банков «Россия». В начале сентября 2011 замминистра финансов Алексей Саватюгин заявил, что дискуссия о минимальном размере банковского капитала в 180 млн. рублей считается закрытой. Более того, напомнил он, «начиная с 1 января 2015 года эта планка¸ согласно стратегии развития банковского сектора, поднимается до 300 млн. рублей».
Глава Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков, напротив, сообщил, что порядка 160 кредитных организаций не смогут соответствовать требованиям закона, который вступит в силу в январе 2012 года. По его словам, 50 из этих банков находится не в Москве, а в регионах. Незадолго до этого Аксаков внес в Госдуму законопроект о малых банках, чья капитализация меньше 180 млн. рублей. Он убежден, что многие маленькие банки не несут значительных финансовых рисков и поэтому не могут создавать угрозу для банковского сообщества. Инициативу Аксакова поддерживают глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов и глава Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Дмитрий Панкин.
160 кредитных организаций, могущих утратить лицензии в связи с повышением требований к капитализации, это каждый шестой банк, причем все они мелкие и средние, а также региональные. Кроме того, эксперты утверждают, что сложности с уровнем достаточности капитала могут возникнуть у половины даже из 30 самых больших по размеру активов банков России. Среди возможных негативных последствий этого – следующее. Во-первых, создаются проблемы для малого и среднего бизнеса в регионах, которому проще выстроить деловые отношения с некрупными местными банками. Во-вторых, из-за снижения конкуренции в сфере банковских услуг люди будут вынуждены становиться клиентами единственного представленного в их населенном пункте отделения крупного банка, притом в этих банках в отсутствии конкурентов, скорее всего, снизится уровень обслуживания и выгодности предложений. В-третьих, сократится количество рабочих мест.
Таким образом, меры по очередному повышению требований к достаточности капитала может читаться преждевременной. Однако, судя по настрою законодателей, планы по введению этих мер всё же будут реализованы.