По данным Росстата, инфляция в России в 2014 году ускорилась до 11,4%, инфляция в январе 2015 года стала максимальной за последние 16 лет, составив 3,9% после 2,6% в декабре 2014 года. ЦБ объясняет всплеск инфляции значительным ослаблением рубля, ростом инфляционных ожиданий и повышением потребительского спроса на непродовольственные товары. По состоянию на 26 января 2015 года годовой темп прироста потребительских цен составил 13,1%.

30 января Банк России снизил ключевую процентную ставку на 2 пункта до 15% годовых. Причиной такого решения в ЦБ назвали «изменение баланса рисков ускорения роста потребительских цен и охлаждения экономики». Снижение позволит запустить кредитование реального сектора экономики, что является одной из задач антикризисного плана, но этого уровня ставки по-прежнему достаточно для замедления инфляции, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

После объявления о снижении ключевой ставки ЦБ до 15% годовых доллар достигал 71,84 рубля, евро - 81,55 рубля, это были новые максимумы за период с середины декабря 2014 года. Затем падение рубля немного сократилось, курс доллара колебался в диапазоне 70,19-70,9 рубля, курс евро достиг уровня в 79,22 рубля.

Банк России в январе 2015 года сократил продажи валюты почти в 5 раз. За месяц регулятор продал 2,3 млрд. долларов, следует из материалов ЦБ. Банк России проводит валютные интервенции в целях сглаживания колебаний обменного курса рубля, не обусловленных действием фундаментальных экономических факторов.

Ключевым фактором, оказывавшим влияние на стоимость рубля в январе, оставались падающие мировые цены на нефть. Негативом для рубля также стало в январе снижение рейтингов России со стороны трех ведущих рейтинговых агентств.

Сдерживающим фактором для падения рубля послужили меры, принятые российскими властями для стабилизации ситуации на рынке, в первую очередь - расширение инструментов валютного рефинансирования.

Поддержку рублю оказывали в январе заявления главы Минфина Антона Силуанова, что рубль недооценен, и Минфин может использовать средства Резервного фонда, на которые имеет разрешение по закону (500 млрд. рублей в 2015 году), чтобы покупать российскую валюту на рынке.

Лидер ЛДПР Владимир Жириновский в Госдуме потребовал от Центробанка установить курс доллара на уровне 65 копеек, как в СССР. По его мнению, следует запретить валютную ипотеку.

На 1 января 2015 года объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в России вырос на 19 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Россияне задолжали банкам 48 млрд. рублей. Рост просрочки по ипотечным кредитам происходит на фоне снижения платежеспособности населения из-за нестабильной экономической ситуации. Валютные ипотечники неоднократно организовывали пикеты с требованием реструктурировать долги. Заемщики намерены добиваться конвертации валюты по курсу на дату заключения договора и рассчитывать кредит по ставке в 12,2% годовых (средневзвешенное значение ставки по ипотечному кредиту в 2012-2014 годах).

Банк России предложил конвертировать долларовые кредиты в рублевые по курсу на 1 октября по 39,4 рублей за доллар. Также ЦБ рекомендовал при конвертации применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым ипотечным кредитам в рублях. Однако эта схема, которая облегчает жизнь заемщиков только при очень низких для нынешнего рынка ставках по кредитам, не устроила ни их самих, ни банкиров.

В Госдуме считают целесообразным введение моратория на взыскание долгов по валютной ипотеке на несколько месяцев с тем, чтобы выработать адекватное ситуации решение. Финансовый омбудсмен Павел Медведев обвинил правительство в бездействии и в отсутствии желания помочь заемщикам валютной ипотеки. Их ежемесячные платежи из-за девальвации рубля выросли в 2–2,5 раза, и многие оказались на грани банкротства.

Глава Сбербанка Герман Греф сравнил вкладчиков, размещающих депозиты по ставкам от 19-20% годовых и выше, с игроками в казино. Греф заявил, что надежность Сбербанка абсолютна, а при колоссальной нагрузке в Сбербанке в декабре не было ни одного сбоя.

По данным ЦБ, доля валютных вкладов населения в российских банках достигла максимального значения со времени кризиса 2008-2009 годов, составив на 1 января 2015 года 26,12%. На 1 января 2014 года доля вкладов в валюте составляла 17,4%.

Размер фонда обязательного страхования вкладов (ОСВ) на 1 января 2015 года составил 79,9 млрд. рублей. Если вычесть резерв для выплат по наступившим страховым случаям, то остаток фонда — 65,4 млрд. рублей, следует из данных Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В 2014 году наступил 61 страховой случай на общую сумму 190 млрд. рублей. В 2015 году в фонд поступит еще около 90 млрд. рублей, сообщил представитель АСВ. Он указал, что, по прогнозу агентства, этого будет достаточно для выплат по текущим и потенциальным страховым случаям.

Одновременно с повышением суммы страхового возмещения по вкладам с 700 тыс. до 1,4 млн. рублей законодатели отменили механизм внеочередной выплаты еще до 300 тыс. рублей из конкурсной массы обанкротившихся банков. По словам депутатов, на сохранение для вкладчиков этой привилегии ресурсов уже нет.
С момента вступления в силу закона о приоритетном удовлетворении требований кредиторов первой очереди в размере не более 300 тыс. рублей по состоянию на 1 января 2015 года такие выплаты осуществляются в 35 ликвидируемых банках. В 18 банках (например, Мастер-Банке, АМТ Банке, «Первом Экспрессе», «Славянском» и др.) такие выплаты уже завершены, на них было направлено 4,4 млрд. рублей.

14 января на Гайдаровском форуме первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева заявила, что российская банковская система находится в хорошем состоянии и сможет спокойно пережить 2015 год. Между тем прибыль российской банковской системы по сравнению с 2013 годом, по предварительным оценкам, сократилась ввиду ухудшения экономических условий в РФ, а также вследствие санкций. Некоторые банки, прежде всего государственные и крупные частные, столкнулись с нехваткой ликвидности и снижением капитализации. Из-за этого правительство РФ было вынуждено направить часть средств ФНБ на повышение капитализации российских кредитных организаций.

На Гайдаровском форуме глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банковский кризис в текущей ситуации будет «масштабнейшим». Такой пессимистичный прогноз для российской экономики сбудется при сохранении текущей ситуации, то есть в случае сохранения цен на нефть на уровне около 45 долларов за баррель, – пояснил глава Сбербанка. Сбербанк в текущем году будет формировать меньшие резервы в сравнении с другими банками, отметил Греф. Придется сформировать примерно около 3 трлн. рублей резервов за 2015 год, – отметил он. – Это означает, что государство будет капитализировать банки и повышать свою долю в них, а банки будут покупать индустриальные предприятия и становиться финансово-промышленными группами. По мнению главы Сбербанка, уже через год доля государства в экономике может «увеличиться драматически».

АСВ одобрило докапитализацию 27 банков на 830 млрд. рублей, а всего правительство выделило на эту программу 1 трлн. рублей в виде облигаций федерального займа (ОФЗ). АСВ отбирало банки по следующим критериям: на 1 января 2015 года капитал должен быть больше 25 млрд. рублей, доля кредитов населению, за исключением жилищных (ипотечных) кредитов, не должна превышать 40% активов, банк должен входить в систему страхования вкладов и соблюдать установленные ЦБ нормативы. Кроме того, банки — получатели помощи должны взять на себя обязательство увеличивать портфель кредитов, выданных предприятиям приоритетных отраслей экономики РФ, не менее чем на 1% ежемесячно. Больше всего денег получат банки группы ВТБ (около 310 млрд. рублей). В списке банков - ВТБ и входящие с ним в одну группу «ВТБ 24» и Банк Москвы; Газпромбанк; Россельхозбанк; Альфа-банк; банки «ФК Открытие» и «ХМБ Открытие»; Промсвязьбанк; МКБ; банк «Санкт-Петербург»; банк «Россия»; «Уралсиб»; «Ак Барс»; «дочки» Внешэкономбанка - Связь-банк и банк «Глобэкс»; «Югра»; «Зенит»; «Петрокоммерц»; МДМ Банк; Бинбанк; МТС-банк; Новикомбанк; банк «Возрождение»; Абсолют-банк; Московский индустриальный банк; Совкомбанк.

Банкиры считают недопустимым, что к программе докапитализации допущены только крупные кредитные организации. Банковское сообщество уже обратилось в правительство с предложением пересмотреть критерии допуска участников рынка к господдержке. В частности, они считают необходимым исключить из числа претендентов на помощь госбанки, кредитные организации, объем вкладов населения в которых составляет менее 10% в структуре обязательств, а также региональные банки с долей кредитов населению и бизнесу менее 25% в портфеле. Ассоциация региональных банков России (АРБР) в письме правительству предложила при отборе банков ориентироваться не на размер их капитала, а основные качественные показатели деятельности.

С принудительной докапитализацией до 300 млн. рублей не справились всего четыре игрока, по данным ЦБ. Четыре банка не увеличили капитал и не сообщили о своих дальнейших планах. Таким образом, именно они очевидные кандидаты на отзыв лицензии. Процесс докапитализации банковского сектора существенно продвинулся в последние два месяца 2014 года, несмотря на потрясения на финансовом рынке, девальвацию рубля и повышение ключевой ставки ЦБ. По словам зампреда Банка России Сухова, в декабре увеличили капитал 52 игрока, изыскав в совокупности на эти цели 3,3 млрд. рублей. В ноябре капитал нарастили около 40 банков. Основными способами докапитализации стали взносы от собственников как в форме субординированных кредитов, так и в форме прямых вложений в уставный капитал, а также работа с заемщиками — например, связанными с банком, с тем чтобы улучшить их положение, распустить резервы по выданным им ссудам и через высвобождение прибыли увеличить капитал, указывают в ЦБ.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов заявил, что часть российских банков в условиях нынешнего экономического кризиса может пройти через процедуру санации, однако вкладчикам этого процесса бояться не надо, и в итоге банковская система станет более стабильной и конкурентоспособной. По его словам, банковская система в настоящее время стабильна, однако она будет переживать период консолидации.

20 января Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у саранского Интеркапитал-Банка (по величине активов на 1 декабря 2014 года занимал в России 602-е место), и у дагестанского банка АКБ «Адам Интернэшнл» (786-е место). В числе причин отзыва названы нарушения норм закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

29 января Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского КБ «АкадемРусБанк» (642-е место по величине активов на 1 января 2015 года). Причинами отзыва в ЦБ назвали выявление фактов существенной недостоверности отчетных данных и неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Одновременно ЦБ было принято решение об отзыве лицензии у ОАО «Ваш Личный Банк» (ВЛБАНК, Иркутская область, Усть-Кут, 504-е место). ВЛБАНК проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

31 декабря 2014 года проверка АСВ выявила в банке «Таврический» недостаток ликвидности в 38 млрд. рублей. Агентство S&P 31 декабря понизило рейтинг «Таврического» до мусорного уровня ССС. В последние месяцы 2014 года норматив достаточности капитала банка был близок к критическому 10%. Клиенты «Таврического» не могли снять деньги с карт, в основном это были клиенты зарплатного проекта «Ленэнерго». Сообщалось, что о санации «Таврического» просило «Ленэнерго» — крупнейший вкладчик банка. По итогам трех кварталов 2014 года банк «Таврический» занимал 97-е место по размеру активов. Банк Москвы принимает участие в оценке финансового состояния петербургского банка «Таврический» в преддверии его возможной санации. Пауза в решении Центробанка о санации или отзыве лицензии у банка «Таврический» затянулась благодаря энергетикам. Размышления руководства компании «Россети» касаются судьбы 13,4 млрд. рублей «Ленэнерго» и 3,1 млрд. «Межрегиональной распределительной сетевой компании Северо-Запада», зависших на депозитах «Таврического».
ЦБ объявил окончательную цену спасения «Траста» — 127 млрд. рублей, санатором выбран банк «ФК Открытие» (бывший Номос-банк). За счет кредита ЦБ «ФК Открытие» получит в виде займа 99 млрд. сроком на 10 лет. Как пояснил зампред ЦБ Михаил Сухов, «ФК Открытие» направит все 99 млрд. руб. в покупку 10-летних ОФЗ. Колоссальная сумма, в которую ЦБ неожиданно оценил санацию банка «Траст» шокировала участников банковского рынка и вызвала подозрения депутатов. Член комитета Госдумы по финансовому рынку Борис Кашин направил в Следственный комитет запрос с просьбой провести проверку «законности действий бывших собственников и менеджмента банка «Траст» и в случае выявления признаков преступления рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела». Дисбаланс между активами и обязательствами «Траста» оценен в 67,8 млрд. рублей, сообщал зампред ЦБ Михаил Сухов.
Вкладчики санируемого банка «Траст» обратились в Центробанк и правительство с просьбой инициировать возврат им 20 млрд. рублей. Эти средства они добровольно по предложению сотрудников банка перевели со вкладов в кредитные ноты «Траста». В числе пострадавших 2 тыс. россиян.

26 января Судостроительный банк (СБ Банк) прекратил выдачу наличных со счетов физических и юридических лиц. Проблемы у банка начались еще в 2014 году. В декабре СБ Банк стал задерживать проведение платежей юридических лиц, вслед за этим ограничил выдачу частных вкладов. Затем СБ Банк ввел лимит на получение наличных в офисах, а для получения денег в банке требовали предварительно подать заявку. СБ Банк, который является одним из 20 крупнейших операторов межбанковского рынка, также испытывает проблемы с исполнением сделок репо. СБ банк по итогам 2014 года занял 84-е место по размеру активов. Клиенты СБ Банка обратились к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной с просьбой провести санацию этого банка.

13 января платежная система MasterCard подписала договор о переводе с 31 марта 2015 года внутрироссийских трансакций на процессинг в Национальную систему платежных карт (НСПК). MasterCard продолжит работу в России, не замораживая миллиарды на гарантийном депозите. Это первая платежная система, подчинившаяся требованиям закона, который ограничивает территорию обработки транзакций пределами России. Visa вслед за MasterCard согласилась работать через НСПК, но пока договор находится в процессе согласования.

MasterCard с 1 апреля переходит с фиксированного тарифа межбанковской комиссии за снятие наличных в банкоматах российских банков на процентный. Речь идет о ситуации, когда гражданин снимает наличные в банкомате стороннего банка. За такую операцию банк, выпустивший карту (эмитент), должен уплатить комиссию банку — владельцу банкомата (эквайеру). Ее размер устанавливается платежной системой. До сих пор он был фиксированным — 35-45 рублей за одну операцию. Теперь фиксированная комиссия MasterCard меняется на процентную и составит 0,5% от суммы снятия.

Платежная система Сбербанка утратила статус системно значимой, платежная система ВТБ — социально значимой, сохранив статус национально значимой. Согласно сообщению ЦБ, это произошло в связи с изменением значений критериев значимости платежных систем. Статус системно значимой теперь имеет лишь платежная система НРД. Статус социально значимых имеют «Золотая корона», «Международные денежные переводы «Лидер»«, Visa, MasterCard и платежная система Сбербанка.
Вопрос об отключении России от SWIFT появляется все чаще и расценивается как одна из наиболее опасных санкций для нашей экономики. В этих условиях Банк России ввел в действие собственную систему передачи финансовых сообщений в формате SWIFT. Функции сети SWIFT заключаются в обмене финансовыми сообщениями между банками и участниками фондового рынка. Теоретически такие сообщения можно отправлять факсом, телексом. На практике все существующие альтернативы медленнее, ненадежнее и дороже. Банки предпочитают использовать SWIFT: получается дешевле, удобнее использовать общепринятый во всем мире формат сообщений.
29 января президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что сейчас нет эквивалента, аналога системы SWIFT по скорости трансакций, автоматизации операций в банковской сфере и защищенности информации, а поэтому болезненно даже думать о возможности отключения.

Депутаты Госдумы требуют распустить Агентство кредитных гарантий (АКГ) и перейти к поддержке малого и среднего бизнеса посредством прямых инвестиционных грантов. За вторую половину 2014 года АКГ выдало малому и среднему бизнесу всего 212 гарантий по кредитам на общую сумму 1,4 млрд. рублей, следует из справки о деятельности агентства, направленной в комитет Госдумы по бюджету и налогам. При этом затраты госкомпании на свое существование составили 205 млн. рублей, выдача одной гарантии малому и среднему бизнесу обходится госкомпании около 1 млн. рублей.

Замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что российское правительство обсуждает создание Банка плохих активов для выкупа у кредитных организаций проблемных ссуд и помощи предприятиям в кризисной ситуации. Эта мера, которая направлена не на докапитализацию банков, а на решение проблем предприятий.

Правительство РФ опубликовало антикризисный план. С учетом 1 трлн. рублей, уже выделенного на докапитализацию банковской системы, стоимость всех мер составит 2,17 трлн. В числе первоочередных задач Кабмин называет работу над повышением устойчивости банковской системы и созданием механизма санации проблемных системообразующих организаций. В 2015 - 2016 годах будут реализованы меры, направленные на активизацию структурных изменений в российской экономике, стабилизацию работы системообразующих организаций в ключевых отраслях и достижение сбалансированности рынка труда, снижение инфляции и смягчение последствий роста цен на социально значимые товары и услуги для семей с низким уровнем доходов.

Министерство финансов РФ направило правительству сводные предложения по объему ассигнований, которые могут быть потрачены на антикризисную программу в I квартале 2015 года. Как следует из документа, из-за неготовности нормативной базы открыть финансирование по большинству отраслевых программ в I квартале не получится. Минфин готов выделить лишь до 5 млрд. рублей — на компенсацию процентов по кредитам, взятым промышленными предприятиями (Минэкономики и Минпромторг хотят на эти цели 20 млрд.), и 5 млрд. в I квартале — на утилизацию автотранспорта (Минэкономики с такой суммой согласно, Минпромторг требует ее удвоения).

В результате борьбы ЦБ с сомнительными игроками рынка микрофинансирования в 2014 году из реестра регулятора были исключены 1 232 микрофинансовые организации, или 22,5% участников рынка на конец 2014 года (5,5 тыс. компаний). Это в два раза больше, чем в 2013 году. Наибольшее число пришлось на декабрь, когда реестр покинули 267 компаний. Впрочем, пока количество уходящих с рынка компаний меньше, чем желающих заработать на микрофинансировании. Так, в 2014-м ЦБ зарегистрировал 1 611 новых МФО — это больше, чем ушло с рынка в этом году.

Глава Синодального отдела по взаимодействию Церкви и общества Московского патриархата Всеволод Чаплин призвал руководителей нескольких областей принять участие в формировании православной финансовой системы и православного банка. В письмах Чаплин попросил оказать организационную поддержку, привлекая православную бизнес-общественность. Главное отличие православного банка будет заключаться в том, что он не будет выдавать кредиты и принимать вклады. Основная цель банка — посредничество между православными инвесторами. В будущем православные банкиры предлагают формировать капиталы банков золотом.

24 января завершился Всемирный экономический форум в Давосе. На нем российские чиновники во главе с первым вице-премьером Игорем Шуваловым презентовали антикризисный план, который поможет России пережить снижение цен на нефть, западные санкции и девальвацию рубля, а заодно обозначили структурные реформы, которые должны реанимировать российскую экономику. Делегация Сбербанка во главе с Германом Грефом приняла участие в ежегодной сессии форума.

Всемирный банк рекомендует России выход из кризиса по греческому сценарию. Например, страны Европы, прошедшие сложный путь, в том числе Греция, которая пошла на снижение зарплат в госсекторе на фоне социальных протестов. Это было сложным политическим решением, но в кризисное время людям легче принять жесткие решения, — сказала главный экономист Всемирного банка по России Биргит Ханзль. По ее мнению, сейчас ключевая задача правительства России — гарантировать макроэкономическую стабильность, в том числе стабильность финансового сектора, кризисные времена всегда хороши для проведения структурных реформ.

29 января стало известно, что по требованию Афин из текста коммюнике Совета глав МИД стран ЕС была убрана фраза о введении новых санкций против России. Новый глава МИД Греции Никос Котзиас заявил, что ЕС должен начать диалог с Россией, а не вводить против нее санкции.
Лидер победившей на парламентских выборах партии СИРИЗА и новый премьер Греции Алексис Ципрас заявил, что будет добиваться списания сотен миллиардов евро в виде кредитов «тройки» (Евросоюз, ЕЦБ и МВФ), которые были потрачены на стабилизацию греческого суверенного долга и частично на финансирование государственных расходов.