Вторая половина июня принесла сдержанный оптимизм на рынок. На парламентских выборах в Греции победу одержала правоцентристская партия «Новая демократия», поддерживающая соглашения, заключенные с ЕС и МВФ. ФРС США продлила срок действия программы «Твист» до конца года. На саммите ЕС в Брюсселе неожиданно был принят ряд существенных решений: о создании системы единого надзора за банковским сектором еврозоны, о прямой рекапитализации банков за счет средств фондов финансовой помощи, без посредничества государств, об отказе от дополнительных требований по ужесточению бюджетной политики к странам, обращающимся за ней. Кроме того определено, что кредиты ЕС Испании не будут иметь особого статуса по сравнению с прочими финансовыми обязательствами страны.
Вместе с тем говорить о каком-то кардинальном изменении ситуации необоснованно. Италия и Испания откладывают с подписанием долгосрочного соглашения о стимулировании экономического роста в ЕС. Еще до проведения саммита глава испанского правительства Мариано Рахой в ответ на доклад о состоянии испанской экономики, подготовленный МВФ, заявил, что страна не планирует выполнять рекомендации организации, в частности сокращать фонд заработной платы в государственном секторе. Уровень просроченной задолженности в испанских банках находится на самом высоком уровне с 1994 года. Традиционную поддержку кризисной экономике оказало рейтинговое агентство, на сей раз – Moody’s, которое снизило рейтинги 28 банков Испании. Повысилась и минимальная планка помощи финансовой системе Кипра – теперь она составляет 2,3 млрд. евро.
Последовательный пессимист Алексей Кудрин на прошедшем в Петербурге XVI Петербургском международном экономическом форуме заявил, что Греция определенно выйдет из еврозоны. Впрочем, и для России, по его мнению, уготован не позитивный сценарий – снижение ВВП не менее чем на 4% в следующем году.
На случай кризиса механизм оказания помощи профессиональным участникам рынка, не имеющим банковской лицензии, начала разрабатывать Федеральная служба по финансовым рынкам. Такая помощь, как предполагают участники рынка, может, прежде всего, понадобится брокерам.
Минэкономразвития на случай частной кризисной ситуации подготовило проект помощи физическим лицам. В соответствии с законопроектом, разработанным ведомством, любой гражданин РФ сможет объявить себя банкротом за долг в 50 тыс. рублей, расставшись со всем имуществом, за исключением квартиры и 25 тыс. рублей.
Другое предложение Минэкономразвития и АИЖК на случай кризисной ситуации касается квартир, взятых в ипотеку. Ведомства направили в правительство предложение о передаче недвижимости в собственность банка при обнулении ипотечного долга.
Сокращение полномочий другого финансового института, коллекторских агентств, предусмотрел в конце июня пленум Верховного суда. В соответствии с принятым постановлением, банки смогут передавать просроченную задолженность третьим лицам, не имеющим банковской лицензии, в частности, коллекторским агентствам, только в том случае, если такая мера предусмотрена в кредитном договоре или в законе (пока состоятельно только первое – закона о коллекторских агентствах в России не принято). Вместе с тем, по данным Национального агентства финансовых исследований, в потенциальные неплательщики сегодня можно записать 45% граждан.
С целью сокращения объемов просроченных кредитов микрофинансовая организация «Кредит 911» запустила необычную программу онлайн-кредитования «Доверие» – заемщику самостоятельно предлагается определять процентную ставку по кредиту, которую он готов выплатить. Максимальный размер займа – 20 тыс. рублей. Другой маркетинговый ход, который растиражировали СМИ, – продажа финансовых продуктов брокерскими компаниями через сайты групповых скидок, купоны.
Потребительское POS-кредитование до осени обещает запустить Сбербанк. Организация предполагает в ближайшее время решить все вопросы с ФАС и закрыть сделку с французской компанией Cetelem (входит в BNP Paribas) по созданию совместного предприятия на территории России. Другие планирующиеся сделки этого года – продажа АСВ 24,17% акций банка «Открытие» (уже выставлены на аукцион), продажа Банком Москвы Российского национального коммерческого банка и продажа МДМ Банком НПФ.
Из сделок, оглашенных во второй половине июня, стоит отметить следующие: продажа доли Commerzbank в Промсвязьбанке братьям Ананьевым (Promsvyzcapital BV), подписание соглашения о покупке Соббизнесбанка Экспобанком (Игорь Ким) и вхождении ДСК «Автобана» в состав участников «Экспобанк», присоединение к Мособлабанку Республиканского банка и ЗАО «Компания «Лига», продажа инвестбанком «Ренессанс капитал» 2% акций ММВБ-РТС финскому пенсионному фонду Ilmarinen, продажа 18,75% акций банка «Кедр» шведским фондом East Capital лизинговой компании «Экстролизинг», а также покупка банком «КИТ Финанс» 15% акций ООО ГК «ПетРоНефть», о которой всем изданиям, со слов «КИТ Фианс», известно лишь, что она «занимается добычей сырой нефти и природного газа и зарегистрирована в Москве», однако общедоступного сайта не имеет.
Тем временем Центробанк подготовил новые требования относительно раскрытия кредитными организациями информации о конечных бенефициарах. Такая информация должна быть представлена на официальном сайте кредитной организации или на сайте ЦБ. Банки, прекратившие направлять данные в территориальные учреждения ЦБ, должны будут направить регулятору специальное уведомление. Требования ЦБ также раскрывают порядок оформления списка конечных бенефициаров.
Кроме этого, Центральный банк подготовил поправки к законам «О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности», определяющие перечень признаков, которые косвенно свидетельствуют об аффилированности банков и их заемщиков. К подозрительным операциям отнесены следующие:

Центробанк также подготовил поправки в положение о формировании кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам. Повышенные резервы предусмотрены для сделок компаний, имеющих следующие признаки фиктивности:

Требования к резервам под кредиты, выданные данным компаниям, должны составить, по версии ЦБ, 50%.
О раскрытии крупного дела об отмывании денежных средств в конце июня сообщило МВД. Ведомство ликвидировало несколько крупнейших бот-сетей, построенных на основе «банковских троянов», в результате активности которых было похищено свыше 150 млн. рублей.
В соответствии с поправками в закон «О банках и банковской деятельности», налоговые органы получили право на основании запроса уполномоченного органа иностранного государства запрашивать в банках данные по юридическим и физическим лицам, в частности о наличии счетов, вкладов, депозитов, об остатках денежных средств на счетах и вкладах, операциях на счетах и вкладах, остатках электронных денежных средств и их переводах.
Официально в целях борьбы с отмыванием денег через депозиты банки самостоятельно вводят новые комиссии за досрочное истребование клиентами средств с вкладов в течение 10-30 дней после открытия, средства на которые зачисляются безналичным путем. На нововведение уже отреагировало Общество защиты прав потребителей, направившее в ЦБ запрос с целью пресечь подобную практику в дальнейшем.
А в Волгограде в конце июня имелся примечательный прецедент, который, как опасаются банкиры, может быть распространен на всю Россию. Волгоградская прокуратура вынесла представление Росбанку о противозаконности банковской комиссии по новому основанию – такая комиссия отсутствует в федеральном законодательстве.
Федеральная антимонопольная служба планирует внести предложения по комиссиям другого свойства – при работе с банкоматами «чужого» банка. ФАС предлагает, по крайней мере, для универсальной электронной карты отказаться от взимания комиссий при снятии средств и проведении денежных переводов.
По УЭК в конце июня стали заметны и другие продвижения. Пилотный проект по выпуску 50 тыс. карт планируется запустить в августе в следующих субъектах федерации: республиках Татарстан, Башкирия и Коми, в Астраханской области, Краснодарском крае и в Санкт-Петербурге. Председатель комитета по информатизации и связи Петербурга Иван Громов предложил объединить УЭК с заграничным паспортом и наполнить карты «максимальным количеством биометрических данных гражданина».
На фоне инициатив Центробанка по раскрытию конечных собственников кредитных организаций интересным выглядят предложения Агентства по страхованию вкладов о преследовании владельцев банков, причастных к их разорению, за рубежом и о привлечении к субсидиарной ответственности не только руководства кредитных организаций, но и конечных бенефициаров, лиц, фактически их контролирующих, даже если они не являются официальным акционерами банка. В качестве примера для реализации последней инициативы ведомство приводит случай банка «Холдинг-Кредит». История с банком в конце июня получила логическое продолжение – стало известно, что руководство банка уничтожило не только данные о вкладчиках, но и кредитные досье, а Арбитражный суд признал кредитную организацию банкротом. В конце июня была также отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Витас-банка Артема Тарасова.
Реструктуризация ожидается и в банке «Россия» – крупнейший акционер Юрий Ковальчук покинул пост председателя совета директоров. Предполагается, что он возглавит консультативный совет акционеров ЗАО «АБР Менеджмент», в которое будут переданы все непрофильные активы банка, а также доли ключевых владельцев банка.