11 декабря ЦБ повысил ключевую ставку на 100 базисных пунктов – с 9,5% до 10,5% годовых. В ЦБ пояснили, что повышение ставки должно в среднесрочной перспективе замедлить рост потребительских цен. В условиях ускорения роста потребительских цен инфляционные ожидания населения и бизнеса продолжили расти, создавая дополнительное давление на цены. В случае дальнейшего усиления инфляционных рисков Банк России продолжит повышение ключевой ставки, – отмечается в сообщении ЦБ.

Стоимость рубля продолжала падать после пятого за год повышения ключевой ставки ЦБ. Под ключевую ставку регулятор выдает кредиты банкам. Она влияет на формирование ставок по займам в кредитных организациях, а также на уровень инфляции. Стремительная девальвация сглаживает доходы бюджета, но повышает инфляцию, а значит, делает население менее платежеспособным. По итогам ноября инфляция в России в годовом выражении составила 9,1%.

1 декабря рубль потерял почти 6% своей стоимости, что стало самым большим дневным падением курса с 1998 года. 15 декабря рубль показал крупнейшее дневное падение за 15 лет. На Московской бирже доллар подорожал по отношению к рублю на 5,2 рубля по сравнению с итогом предыдущей сессии, евро — на 6,5 рубля. Рубль опустился до исторического минимума: 64,45 по отношению к доллару и 78,87 — к евро. С начала года доллар и евро поднялись по отношению к рублю более чем вдвое.

Экономист Сергей Глазьев заявил, что отказываясь отвечать за курс рубля, ЦБ не выполняет свои конституционные обязанности и нарушает закон о Центральном банке. По его мнению, ЦБ заблудился между процентной ставкой, курсом рубля и монетизацией экономики.

Преподаватель Высшей школы экономики Николай Корженевский заявил, что главная причина ослабления курса рубля — серьезная тактическая ошибка Центробанка в проведении ломбардного аукциона в размере 700 млрд. рублей под залог свеженапечатанных облигаций «Роснефти».

Глава партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов заявил, что фракция подготовила и внесла инициативу о том, чтобы председатель Центробанка и члены совета директоров назначались через Госдуму по предложению президента не на 5 лет, а на 2 года. Сейчас нет такого понятия, как отчет Центробанка, потому что он независим. Лишний раз убеждаемся, что независимость ЦБ вредна, – подчеркнул Миронов.

С 1 января по 1 декабря 2014 года совокупный отток денег вкладчиков из банковской системы оценивается в 216 млрд. рублей, а отток по валютным вкладам — в 3,1 млрд. долларов.

Банки заметно повысили ставки по депозитам в рублях и валюте. Ставками под 13% годовых в рублях и 7% в валюте заманивают клиентов даже крупнейшие банки.
С 4 декабря Сбербанк повысил процентные ставки по вкладам и сберегательным сертификатам для физических лиц. Повышение коснулось как валютных, так и рублевых вкладов, а также вкладов, открываемых с помощью интернет-банка «Сбербанк Онлайн».
Вслед за Сбербанком и другие банки ответят повышением своих процентов по депозитам, доходность вкладов может достичь 14-15% годовых.

По данным на 1 декабря, выдача ипотечных кредитов Северо-Западного банка Сбербанка составила 62 млрд. рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2013 года в 2 раза. При этом выдача ипотечных кредитов Сбербанка в Санкт-Петербурге по итогам января-ноября 2014 года увеличилась в 2,3 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года, достигнув 42,3 млрд. рублей. Количество выданных кредитов превысило 34 тыс. на всей территории обслуживания, из них в Санкт-Петербурге – 19,7 тыс. кредитов.
Всего в стране за 10 месяцев 2014 года было выдано около 800 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму почти 1,4 трлн. руб.

Банки поднимают ставки по ипотечным кредитам. Средние ставки по кредитам на покупку жилья в рублях достигли около 14% годовых. Они постепенно растут и приближаются к психологической отметке – 15% годовых.

В связи с падением курса рубля на рынке валютной ипотеки наметились серьезные проблемы. Заемщики, чьи кредиты уже были реструктурированы после кризиса 2008 года, не в состоянии обслуживать валютные ипотечные кредиты, требовали законодательно отменить валютную ипотеку и обращались к руководству ЦБ с просьбой принять меры по рефинансированию их кредитов. Банк России предостерегал от заключения договоров ипотеки в иностранной валюте, сообщив, что регулятор не вправе вмешиваться в отношения банка и его заемщика.
Однако при текущем курсе рефинансирование в рубли невыгодно. Рефинансируя валютный кредит, клиент фиксирует свою задолженность в рублях по курсу на день обращения. Выходя из валютного кредита на пике курса, заемщик максимизирует свою текущую задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту после рефинансирования в рубли может намного вырасти. Сумма остатка кредита при конвертации в рубли по текущему курсу может оказаться даже больше той, которую изначально брал заемщик. Еще один минус — это расходы на конвертацию. Банки предлагают другой вариант — реструктуризацию займа в действующей валюте. Например, так делает Банк Москвы.

9 декабря Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у курской небанковской кредитной организации «Первый земельный расчетный центр» (840-е место в банковской системе РФ по величине активов), московского «Торгово-строительного банка» (494-е место), инвестиционного «Бузулукбанка» из Оренбургской области (737-е место). Все три кредитные организации лишились лицензии за нарушение требований закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило: по результатам проверок в 220 кредитных организациях и трех пенсионных фондах выяснилось, что более чем в 80% случаев банкротство связано с выводом активов и ненадлежащим формированием обязательств. На 1 декабря 2014 года АСВ направило в правоохранительные органы 296 заявлений «по фактам уголовно наказуемых деяний со стороны бывших собственников и руководителей ликвидируемых финансовых организаций на сумму ущерба более 350 млрд. рублей». По заявлениям агентства и Банка России возбуждено 177 уголовных дел.
АСВ предлагает создать в структуре следственного департамента МВД либо следственного комитета России подразделения по расследованию финансовых преступлений, в том числе связанных с выводом активов за рубеж.

В сентябре-октябре 2014 года АСВ принимало участие в финансовом оздоровлении 10 банков. Всего на цели финансового оздоровления банков АСВ по состоянию на 1 ноября фактически использовано 876,1 млрд. рублей.

Материнский капитал, который предоставляется семьям после появления второго ребенка, можно использовать для улучшения жилищных условий семьи, получения образования ребенком и формирования накопительной части трудовой пенсии для матери. Размер материнского капитала в 2014 году составляет 429 408 рублей. Правительство в рамках программы по поддержке отечественного рынка автомобильной промышленности поручило проработать вопрос о возможности использования материнского капитала для приобретения автомобиля.

Депутаты от КПРФ Валерий Рашкин и Сергей Обухов подготовили «антиростовщический» законопроект, который существенно облегчит выплаты потребительских кредитов добросовестным россиянам, а также предусматривает «кредитную амнистию» с 1 января 2016 года.

Президент Сбербанка Герман Греф заявил, что Россия столкнулась с проблемой привлечения средств не только с западных финансовых рынков, но и с восточных. Греф сообщил, что проехав по ряду восточных стран вместе с главой Российского фонда прямых инвестиций Кириллом Дмитриевым, желающих инвестировать в РФ не нашел.

5 декабря стало известно, что Евросоюз разрешил предоставлять кредиты сроком более 30 дней попавшим под санкции российским банкам для поддержания платежеспособности их европейских «дочек». Введенный в сентябре запрет не распространяется на займы, целью которых является экстренное финансирование для обеспечения платежеспособности и ликвидности юридических лиц, зарегистрированных на территории стран Евросоюза и более чем на 50% принадлежащих попавшим под санкции банкам.

Согласно статистике Банка международных расчетов (BIS), опубликованной 7 декабря, совокупные долговые требования иностранных банков к российским резидентам на середину 2014 года составляли 207,6 млрд. долларов. На долю европейских банков приходится 156 млрд. долларов займов в пользу России, американских банков 26,1 млрд. долларов, японских – 18,4 млрд. долларов.
Глава ВТБ Андрей Костин заявил, что возможное отключение российских банков от международной системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT «будет означать войну». Костин подчеркнул, что банковская система, значительно зависимая от доллара и евро, – самая уязвимая часть российской экономики. При этом он заметил, что на случай подобного развития событий ВТБ ведет переговоры со Сбербанком о создании альтернативы SWIFT. Представители SWIFT заявили, что не намерены отключать Россию от своих услуг, несмотря на политическое давление, отключение может произойти только в том случае, если соответствующее решение примут власти ЕС.

ЦБ станет единственным расчетным центром для MasterCard в России. Международные платежные системы Visa и MasterCard лишатся в России права выбирать расчетные банки и должны будут перевести расчеты под контроль Банка России. Пока расчетными центрами в России для MasterCard и Visa служат Сбербанк и ВТБ.

Национальная система платежных карт (НСПК), 100% акций которой принадлежит Банку России, с 15 декабря приступила к тестированию собственной технологической платформы для обработки банковских операций, включая трансакции международных платежных систем. По итогам тестов будет определен график подключения российских банков-участников к системе НСПК. Перевод трансакций на платформу НСПК позволит обезопасить российские банки и их клиентов от возможных действий со стороны контрагентов и обеспечить бесперебойность трансакций.

Госдума приняла в окончательном чтении президентский законопроект, расширяющий перечень госслужащих, которым запрещено иметь счета и хранить деньги и ценности в иностранных банках за пределами России. Запрет теперь действует для широкого перечня чиновников, чьи решения затрагивают нацбезопасность. Закон вступит в силу 1 января 2015 года.

Президент Владимир Путин подписал закон о создании свободной экономической зоны (СЭЗ) в Крыму и Севастополе. СЭЗ будет создана сроком на 25 лет с возможностью дальнейшего продления. По новому закону, для инвесторов предусмотрено упрощение визового режима, а также обнуление ряда таможенных пошлин.

Еврокомиссия перевела Украине заключительный в 2014 году транш финансовой помощи в размере 500 млн. евро. Это последний транш из выделенной ЕК на этот год суммы в 1 млрд. евро помощи Украине. Заключительная выплата 250 млн. евро запланирована на весну 2015 года, но при условии, что Украина продвинется в реализации реформ.

По данным МВФ, Украине необходимо дополнительно 15 млрд. долларов для стабилизации экономики, в дополнение к уже согласованной программе помощи, в течение ближайших нескольких недель, чтобы украинские власти избежали финансового краха. Дефицит бюджета произошел из-за сокращения ВВП Украины на 7% и падения объемов экспорта в Россию. Без дополнительной помощи Киеву придется существенно урезать бюджет или объявлять дефолт по суверенному долгу.
По данным НБУ на 1 декабря, международные резервы Украины упали на 21% в ноябре — до 9,966 млрд. долларов. Это минимальный уровень за последние 10 лет.

Новый министр экономразвития Украины Айварас Абромавичус заявил, что страна фактически является банкротом, поэтому ожидать, что будут созданы действенные, а не декларативные программы стимулирования, просто нереально, главное — не мешать бизнесу, а бизнес разберется. Министр добавил, что добьется того, чтобы Украина вошла в топ-50 стран в рейтинге благоприятности условий ведения бизнеса.

В отношении главы НБУ Украины возбуждено уголовное дело. Валерию Гонтареву подозревают в манипуляциях с курсом валют. Иск против главы НБУ подал адвокат Ростислав Кравец. Он утверждает, что в августе 2014 года НБУ под управлением Гонтаревой сначала продавал доллары на межбанковском рынке, а затем выкупал их по более высокому курсу, при этом банк терял на каждом купленном долларе. На валютные интервенции она потратила 1,6 млрд. долларов. Депутаты Украины внесли в Верховную раду проект постановления, в котором просят президента страны отправить в отставку главу НБУ.