К концу года власти припасли целый набор серьезных законодательных изменений. Они коснулись пенсионной системы, потребительского кредитования, бюро кредитных историй, микрофинансовых организаций, ломбардов и лотерей.

С 1 января 2015 года в России вводится новая пенсионная система, она описывается двумя федеральными законами, «О страховых пенсиях» и «О накопительной пенсии». Оба закона были приняты Госдумой сразу во втором и третьем чтениях.
По новой формуле достижения пенсионного возраста для получения страховой (основной) пенсии недостаточно. Кроме достижения пенсионного возраста (он был сохранен на уровне 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин), страховой стаж должен составлять не менее 15 лет (при нынешних 5), а индивидуальный пенсионный коэффициент – не менее 30 баллов. Количество баллов зависит от уровня заработной платы (пропорциональной сумме уплаченных страховых взносов), страхового стажа и возраста выхода на пенсию. ПФР, рассказывая о новой пенсионной системе, подчеркивает, что страховая пенсия будет гарантированно увеличиваться государством за счет ежегодной индексации по уровню не ниже инфляции.
Накопительная пенсия становится самостоятельным видом пенсии. От нее можно будет отказаться, переведя все отчисления на счет страховой пенсии. Ее размер будет определяться исходя из средств пенсионных накоплений и ожидаемого периода выплаты пенсии. Преимущество накопительной пенсии – она будет передаваться по наследству.
Эксперты отмечают сложный характер формирования новой пенсии, ее жесткие условия, однако большую сбалансированность Пенсионного фонда.

В законе «О потребительском кредите (займе)» закреплено ограничение его максимальной стоимости – оно не может превышать среднерыночное значение полной стоимости более чем на одну треть. Среднее значение ЦБ будет рассчитывать не менее чем по 100 крупнейшим кредиторам по соответствующей категории кредита или не менее чем по одной трети общего числа кредиторов. Категории кредитов определяются по следующим показателям: сумма кредита, срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.
Полная информация об условиях предоставления кредита должна быть донесена до клиента, полная стоимость кредита будет публиковаться на первой странице договора. В случае если клиент обращается за суммой кредита в 100 тыс. рублей или более, кредитор должен предупредить его о риске неисполнения им обязательств по договору и взыскания с него штрафных санкций, если в течение года общий размер всех его выплат по кредитам будет превышать 50% годового дохода.
Законом закрепляется право заемщика на отказ от кредита и его досрочный возврат. Штрафы за досрочный возврат законом не предусмотрены. Заемщик может в течение 14 календарных дней после получения денег (по целевым кредитам – 30 календарных дней) вернуть всю сумму, не уведомляя кредитора заранее и уплатив только проценты за время фактического пользования деньгами.
Закон ограничивает общий размер неустойки по договору. Кредитор может требовать досрочно вернуть кредит с набежавшими процентами и (или) расторгнуть договор потребительского займа лишь в случае просрочки платежей общей продолжительностью свыше 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
Законом закрепляется право кредитора передать долги коллекторам, если иное не прописано в договоре, а также прописаны допустимые механизмы взаимодействия коллекторов и заемщика.
Ряд нововведений коснулся бюро кредитных историй. В список организаций, обязанных предоставлять информацию о заемщиках в БКИ, кроме банков включены микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Состав кредитной истории дополнен информационной частью. Отныне согласие заемщика на передачу информации о нем в БКИ не требуется – перечисленные организации обязаны отправлять всю имеющуюся у них информацию хотя бы в одно бюро.
В Кодексе об административных нарушениях отныне отдельно прописаны наказания за нарушения в сфере микрофинансовой деятельности и со стороны ломбардов.
Для ломбардов время работы ограничено периодом с 8 утра до 8 вечера. В соответствии с принятыми в декабре поправками, они переходят под надзор Банка России.

Наконец, законодательными поправками в конце декабря были отменены негосударственные лотереи, отныне решение об их проведении принимает правительство.