Эксперт по финансовой отрасли
16.02.2013 - 28.02.2013

"Альфа-Банк» передал в Объединенное кредитное бюро (ОКБ) более 12 млн. кредитных историй физических лиц, бравших кредиты в банке с 2006 года. Таким образом, базы данных трех крупнейших БКИ (ОКБ, Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз»), по крайней мере, по данным ОКБ, стали примерно сопоставимы. На 1 января 2013 года в базе ОКБ имелось 96 млн. кредитных историй. «Эквифакс Кредит Сервисиз» заявляет о более чем 104,6 млн. историй по физическим и юридическим лицам, Национальное бюро кредитных историй – о 60 млн.
В настоящее время, как сообщают СМИ, Банк России, Минфин и Минэкономразвития готовят совместно поправки в закон «О кредитных историях», отменяющие необходимость согласия заемщика на предоставление сведений о его кредитных обязательствах в бюро кредитных историй при займе до 1 млн. рублей. Данную информацию в БКИ будут передавать как банковские, так и микрофинансовые организации. В настоящем варианте закона (действует в редакции от 03.12.2011) обязанность передачи информации о заемщике при его согласии в БКИ возлагается лишь на кредитные организации.
О желательности обязательной передачи информации о займах в БКИ заявлял в декабре 2012 года зампред Банка России Михаил Сухов.
Ассоциация российских банков, кроме дополнения списка предоставляющих в БКИ информацию микрофинансовыми организациями, предлагает расширить базу данных кредитных историй за счет безотзывности согласия заемщика на передачу данных о его займе в БКИ.
Всемирный банк поддерживает инициативу министерств об отмене необходимости испрашивать согласия заемщика на передачу его информации в БКИ, однако предлагает сократить срок хранения данных в БКИ с существующих 15 до 5-7 лет, а также информировать потенциального заемщика об отказе в кредите из-за плохой кредитной истории.


В конце февраля министр финансов Антон Силуанов сообщил о внесении в правительство и другого законопроекта – об ограничении наличного денежного оборота. Кроме уже озвученной в прошлом году планки в 600 тыс. (начиная с 2014 года) заявлена новая – 300 тыс. (с 2015 года). Ограничения касаются расчетов между гражданами и юридическими лицами, сумма относится к цене договора. В обоснование министр приводит сокращение теневого сектора экономики и повышение собираемости налогов.
Как сообщает издание Slon.ru, продвижение законопроекта стало возможным благодаря поддержке первого вице-премьера Игоря Шувалова, которая преодолела сопротивление Банка России. Напомним, в мае 2012 года первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев предупреждал, что «попытка административно сократить наличные платежи может привести к появлению серых схем», и предлагал развивать стимулирующие механизмы.
Как сообщает издание «Известия», планка наличных платежей может в скором времени снизиться еще более. Лоббистом изменений называется Институт экономической политики им. Е.Т. Гайдара, который предлагает ограничить покупки наличными суммой в 100 тыс. рублей. Такая мера, по расчетам экспертной организации, позволит высвободить из тайников российских граждан не менее 2,5 трлн. руб., что приведет опять же к росту собираемости налогов, а также «увеличению ресурсов для развития кредитования».


Стоит отметить, что расхождение во взглядах Минфина и Банка России в феврале артикулировал вновь председатель ЦБ Сергей Игнатьев. Он раскритиковал предложение министерства по применению стандартной ставки НДФЛ для доходов по вкладам свыше 1 млн. рублей. По мнению главы ЦБ, это усилит отток капитала, потребует создания дорогостоящей национальной базы данных, в которой учтены все вкладчики, все банки и все вклады, а также потребует получения информации о вкладах граждан в зарубежных банках, которую российские власти получить не смогут.
Кроме этого, Сергей Игнатьев сделал ряд примечательных заявлений в интервью изданию «Ведомости»:

"Реальные ставки в экономике должны быть, по меньшей мере, не отрицательными».

Замедление экономического роста связано с состоянием автомобильных дорог (то, что Игнатьев назвал «закупориванием» каналов предложения).

" То, что Россия не попала в число стран — импортеров капитала, выглядит довольно странным… Видимо, инвестиционный климат у нас не вполне благоприятный».

"Из числа организаций, проводящих платежи через банковскую систему, 11% организаций не платят вообще никаких налогов».

"Как показывает наш анализ, больше половины всего объема сомнительных операций проводится фирмами, непосредственно или косвенно связанными друг с другом платежными отношениями. Создается впечатление, что все они контролируются одной хорошо организованной группой лиц».

"У нас есть план — с 1 января 2015 г. увеличить минимальный капитал до 300 млн руб., и уверен, что абсолютное число банков с этим справится… Потом можно еще увеличить».

Основная проблема банков – криминальные банкротства.

Что касается упомянутой Игнатьевым полной системы банковского учета, такая система может быть создана в рамках ФНС. Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект о противодействии незаконным финансовым операциям, которые постановляет, в частности, что

правоохранительные органы при проведении оперативно-розыскной деятельности получают доступ к банковской тайне (при разглашении фактов передачи информации правоохранительным органам служащие кредитной организации «несут ответственность, предусмотренную законодательством РФ»);

на кредитные организации накладывается обязанность передавать информацию по счетам и вкладам физических лиц налоговым органам, в том числе, по запросу налоговых органов, об остатках денежных средств и выписки по операциями на счетах;

кредитные организации получают право расторгать договор банковского счета с клиентом в соответствии с законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в частности в случае «наличия информации о том, что при открытии банковского счета (вклада) клиентом, представителем клиента были представлены недостоверные информация и документы и (или) недействительные документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, бенефициарного владельца и выгодоприобретателя».

Законопроект вызвал неоднозначные отклики экспертов. В частности, противники называют его противоречащим Конституции. На что министр финансов Антон Силуанов поспешил заверить оппонентов, что налоговые органы не получат доступ к банковской тайне.


Получил развитие проект московского МФЦ. Дмитрий Медведев утвердил государственную программу «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра». Основные целевые ориентиры к 2020 году:

увеличение объемов биржевого рынка акций в 3,8 раза;

увеличение объема IPO на внутреннем рынке до 1,8 трлн. рублей;

увеличение совокупного инвестиционного портфеля НПФ и накопительного страхования жизни до 5,5% ВВП (с текущих 2,6% ВВП);

увеличение совокупных активов (пассивов) банковского сектора до 89% ВВП;

увеличение объема страховых премий до 5% ВВП (см. разнос страховому рынку, который устроил на заседании правительства Дмитрий Медведев в середине февраля);

увеличение «доли участников финансового рынка, считающих, что состояние государственного нормативно-правового регулирования и пруденциального контроля улучшилось за истекший год, до 100%» (правда, какой год имеется в виду, не указан);

попадание в десятку Global Financial Centres Index (в текущем документе госпрограммы в названии ошибка) и International Financial Centers Development Index от Xinhua-Dow Jones (в настоящее время Москва находится на 66 и 35 местах, соответственно).

На эти цели планируется потратить 17,18 млрд. руб. бюджетных средств.
Как сообщают СМИ, правительство также одобрило проект Сбербанка по строительству МФЦ в Рублево-Архангельском, впрочем, с неясным пока механизмом госучастия (следует отметить, что проект Сбербанка расписан до 2025 года). По данным издания «Известия», Сбербанк оценивает общие затраты на транспортную инфраструктуру на территории района в 81,6 млрд. руб., что сопоставимо с годовым бюджетом на развитие Московского транспортного узла, лимитом которого правительство и готово пока участвовать в финансировании транспортных расходов. Однако, по данным издания, Игорь Шувалов поручил проработать вариант финансирования инфраструктуры МФЦ за счет пенсионных накоплений граждан под управлением Внешэкономбанка, до 1 марта 2013 года.


Коротко:

В третьем чтении принят закон о запрете на открытие филиалов иностранных банков в России.

Счетная палата проверит обоснованность стоимости покупки Сбербанком Denizbank за $3,53 млрд.

Бинбанк планирует разместить сукук на сумму около $25 млн. во втором квартале.

По данным The Financial Times, широкое распространение у инвесторов ввиду высокой ставки (например, 8% у KBC), получают «кокосовые» облигации европейских банков, владельцы которых теряют все деньги при падении достаточности капитала банка ниже определенного уровня.

Ассоциация британских банкиров (British Bankers Association) отказалась от прав на формирование ставки LIBOR.

Bank of America советует инвесторам скупать ценные бумаги компаний БРИК.

По данным СМИ, Еврокомиссия и финансовая разведка FUI объединили силы национальных правоохранительных органов Кипра, Эстонии, Латвии, Литвы, Австрии и Финляндии в расследовании дела об отмывании российских средств с помощью российских и молдавских банков «группой Клюева».

По данным издания «Ведомости», Минэкономразвития подготовило законопроект о создании гарантийного фонда пенсионных накоплений под управлением АСВ.

Дословно

Дмитрий Медведев: «Но если вы меня спросите, справедлив ли сегодня финансовый миропорядок, я скажу вам: «Нет». Он требует продолжения системной работы, которую должны вести все государства – подчёркиваю, не только «восьмёрка», не только «двадцатка», а вообще по-хорошему все государства, которые находятся на нашей планете, потому что, если голос хотя бы одного государства не слышен, это означает, что интересы его граждан не защищены».

Директор Центра структурных исследований Института Гайдара Алексей Ведев: «Банковский сектор приближается к состоянию, в котором он был в 1993 году».

Кристин Лагард: «Нынешние разговоры, хочу подчеркнуть, именно разговоры о валютных войнах необоснованны… Не надо никого винить и показывать друг на друга пальцем».

Директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев: «У нас кредиты, которые растут такими темпами и массово выдаются населению, скорее, поддерживают экономики других стран, потому что идут в основном на покупку импортного ширпотреба».

Герберт Степич, глава Raiffeisen Bank International: «Самая главная предпосылка для экономического роста страны — это стабильность… Что появилось при правлении Путина (а я знаю, что прежде этого не было), так это стабильность. Это значит, что российские компании, как и международные, могут работать — и работают на этом рынке годами, я бы сказал, вполне безопасно, в устойчивой обстановке».

Антон Силуанов: «Необходимо продолжить работу по реализации механизма размещения временно свободных остатков средств федерального бюджета с использованием сделок РЕПО. Мы, по сути дела, вместе с Центробанком будем осуществлять предоставление ликвидности примерно на одинаковых условиях».

Ровно

Европейский парламент и Евросовет согласовали ограничение бонусов для банкиров суммой годового оклада. Более высокие бонусы должны получить одобрение 65% акционеров, владеющих не менее 50% акций.

По данным Moody’s, использование платежных пластиковых карт способствовало увеличению мирового ВВП в 2008-2012 гг. на $983 млрд.

По итогам 2012 г. на аукционах по размещению временно свободных бюджетных денег на банковские депозиты Федеральное казначейство заработало 22,5 млрд. руб.

Минфин предлагает потратить на госпрограмму «Создание условий для эффективного и ответственного управления региональными и муниципальными финансами, повышения устойчивости бюджетов субъектов Российской Федерации» до 2020 года из федерального бюджета 5,60 трлн. руб.

В 2012 году Банк России выявил операций по уклонению от уплаты налогов на $49 млрд.