По данным Frank Research Group, ипотека стала самым быстро растущим сегментом розничного кредитования в первом полугодии. За первые шесть месяцев 2014 года объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками, вырос на 14,36%, тогда как общий рост объема розничного кредитования составил лишь 7,87%. По данным Frank Research Group, ипотека стала также единственным сегментом, показавшим более высокие темпы роста по сравнению с прошлогодним показателем.
По данным Министерства строительства и ЖКХ, за первые пять месяцев 2014 года было выдано ипотечных кредитов почти на 40% больше, чем в прошлом году. По данным Банка России, рост объема рублевых ипотечных кредитов, выданных в январе–мае, составил 12,6%. По данным АИЖК, за первые шесть месяцев 2014 года было выдано ипотечных кредитов почти в полтора раз больше, чем год назад (по оценкам агентства, во втором полугодии темпы роста рынка замедлятся). По данным «Секвойя кредит консолидейшн», рост по сравнению с прошлогодним показателем составил 39,77%. За первые полгода, по оценке коллекторского агентства, ипотечный портфель вырос на 14,7%. Глава Банка России Эльвира Набиуллина в начале июля оценивала темпы роста ипотеки в годовом исчислении в 30%.
Возглавляет победоносное шествие Сбербанк: по итогам первого полугодия он выдал ипотечных кредитов на 70% больше, чем в прошлом году. Петербургское отделение Сбербанка показало практически трехкратный (2,8 раза) рост ипотечного портфеля за первое полугодие по сравнению с прошлогодним показателем.
Средняя ставка по ипотечному кредиту в первом полугодии составила 12,2% – на 1 п.п. ниже прошлого года. Однако по итогам года ожидается рост показателя. АИЖК прогнозирует, что средняя ставка по ипотеке в 2014 году вырастет до 12,5%. Агентство Moody’s еще в мае прогнозировало рост ставок по ипотечным кредитам, что сделает их недоступными для значительной части населения.
Маркетинговое агентство Marc зафиксировало уже две волны повышения ипотечных ставок российскими банками: в марте–апреле и в июне–июле. Эксперты связывают повышение ставок по ипотеке с повышением ключевой ставки Банком России. Первыми из крупных банков повысили ставки Банк ВТБ24 и Газпромбанк – еще в марте. Сбербанк повысил ставки в июле.
Ипотечный вопрос встал на повестке дня правительства и администрации президента. На июльском заседании коллегии Министерства строительства и ЖКХ премьер-министр Дмитрий Медведев отметил высокий уровень ипотечных ставок в Российской Федерации, призвав его в связи с этим мониторить. Президент Владимир Путин поручил Банку России в срок до 1 октября «проработать вопрос о развитии рефинансирования и секьюритизации ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке». На августовском совещании с премьер-министром глава Министерства строительства и ЖКХ Михаил Мень попросил Дмитрия Медведева донести информацию о повышении ставок рядом кредитных организаций до Банка России. На уровне статистики нынешнее повышение ставок пока не заметно – на такой шаг пошли, по словам чиновника, пока лишь небольшие банки. Глава Минстроя опасается, чтобы повышение ипотечных ставок осенью не стало общей тенденцией.
Коллекторские агентства уже заговорили о том, что на российском рынке раздувается ипотечный пузырь, отсылая к истокам американского финансового кризиса 2007–2008 гг. АИЖК отмечает, что снижение требований кредитных организаций к заемщикам уже нашло отражение в структуре ипотечного портфеля.
Справедливости ради стоит отметить, что