English
Русский
Suomi
Deutsch
01.04.2015 - 15.04.2015  
Эксперт по финансовой отрасли
01.04.2015 - 15.04.2015

e апреля стартовало несколько национальных проектов: Национальная система платежных карт, программа льготного автокредитования и программа льготного автолизинга.

Национальная система платежных карт – система процессинга для обработки внутрироссийских операций по картам международных платежных систем, задача которой – гарантировать их бесперебойное функционирование.
Не все успели к сроку. Сбербанк, на который приходится более 40% трафика MasterCard, планирует завершить переход на процессинг НСПК лишь в апреле. Процесс передачи процессинга по картам Visa (более 50% карт, выпущенных российскими банками) планируется завершить к 31 мая. По словам ЦБ, с 1 апреля НСПК начала обрабатывать транзакции по картам MasterCard всех банков, предусмотренных планом, детали которого не раскрываются.
Позиция ЦБ за время реализации стремительно принятого в мае прошлого года решения о национальном процессинге заметно смягчилась. Несмотря на то, что MasterCard не полностью передал процессинг в НСПК, регулятора это не смутило. От внесения обеспечительного взноса может быть избавлена и Visa. В соответствии с проектом поправок, внесенным ЦБ к положению № 423-П «Об обеспечительных взносах операторов платежных систем, не являющихся национально значимыми платежными системами», обеспечительный взнос денежные системы получат от ЦБ обратно, как только перейдут на процессинг НСПК, а если они смогут это сделать до 30 апреля, то вносить взнос и вовсе не придется.

По данным СМИ, окончательные параметры программы льготного автокредитования стали известны лишь накануне 1 апреля:

  • субсидия – 9,33% банковской ставки;
  • банковская ставка – не более размера ключевой ставки ЦБ + 10 п.п.;
  • стоимость автомобиля – не более 1 млн руб.;
  • год производства автомобиля – 2015;
  • масса – не более 3,5 тонн;
  • первоначальный взнос – не менее 20%;
  • срок действия кредита – до 36 месяцев;
  • срок действия программы – до 31 декабря 2015 г.;
  • бюджет – 1,5 млрд руб.
  • По данным СМИ, существует дополнительный параметр – автомобиль должен быть произведен в России.
    Оценки масштабности программы расходятся. По расчетам аналитиков «ВТБ Капитал», финансирования хватит на 25–30 тыс. кредитов, по расчетам Минпромторга – на 200 тыс.
    Параметры программы льготного автолизинга следующие:

  • скидка 10% от стоимости автомобиля, но не более 500 тыс. руб. на 1 автомобиль и не более 5 млн руб. на 1 лизингополучателя;
  • год производства автомобиля – 2015;
  • срок действия программы – до 31 декабря 2015 г.;
  • бюджет – 2 млрд руб.
  • По расчетам Минпромторга, программа льготного автолизинга позволит продать 16 тыс. автомобилей.
    О запуске предложений в рамках программы льготного автокредитования объявили ЮниКредит Банк (10,6% годовых), ВТБ 24 (9,57–13,57% годовых), банк «Санкт-Петербург» (11,17% годовых), банк «Глобэкс» (8,67% годовых).
    По данным Минпромторга, за первые пять дней действия программы льготного автокредитования заявки на участие в ней подали 11,3 тыс. человек, одобрено 6,2 тыс. заявок, куплено 884 автомобиля. В программе участвует более 50 банков. Средняя ставка по кредиту составила 12,32%.

    Набирает обороты и программа государственной поддержки ипотеки.
    На начало апреля на участие в программе была подана 31 заявка от банков. Согласно данным заявкам, банки планировали выдать 293 млрд руб. 9 апреля министр строительства и ЖКХ Михаил Мень сообщил уже о заявках на сумму 544 млрд руб., при том запланированный бюджет программы составляет 400 млрд руб.
    По данным опроса Национального агентства финансовых исследований, проводившегося до старта программы субсидирования ипотеки, лишь 18% россиян планировали отремонтировать существующую или купить новую квартиру. Лишь треть из них собиралась покупать квартиру или строить собственный дом. Среди желающих улучшить жилищные условия лишь 18% планировали взять ипотечный кредит.

    Первая половина апреля была отмечена резким укреплением рубля. Доллар потерял по отношению к рублю за две недели 11,1%, евро – 13,5%. 11 апреля ЦБ был установлен курс в 51,07 рубль за доллар и 54,27 рублей за евро.


    Аналитики финансовых организаций называют текущий курс рубля спекулятивным, чиновники и общество считают курс абсолютно обоснованным.
    Премьер-министр Дмитрий Медведев прогнозирует укрепление рубля по мере улучшения ситуации в российской экономике.
    Глава ЦБ Эльвира Набиуллина считает рубль недооцененным на 10%.
    По словам министра экономического развития Алексея Улюкаева, после двух месяцев роста курс рубля, наконец, достиг значений, которые соответствуют экономическим показателям РФ. По прогнозам министра, инфляция на рубеже 2015/2016 гг. резко замедлится, регулятор смягчит денежную политику, экономический рост начнется в четвертом квартале, в следующем году ВВП вырастет на 2,3%.
    По данным портала Superjob, 48% граждан предпочитают рубль американской и европейской валюте, 10% предпочитают доллар, 8% – евро. Как лучшее средство хранения капитала рубль рассматривает 69% россиян, доллар – 25%, евро – 21%. По прогнозам участвовавших в опросе Superjob российских граждан, стоимость доллара на 1 мая составит около 49,8 рублей.

    Эксперты объясняют укрепление рубля самыми различными причинами:

  • стабилизация цен на нефть, завершение пика выплат по внешнему долгу, высокая ключевая ставка, развитие инструментов валютного рефинансирования (глава Банка России Эльвира Набиуллина);
  • рост цен на нефть (главный экономист по России и СНГ «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин);
  • рост цен на нефть, сезонность – налоговый период, резкое сокращение импорта, операции валютного репо (бывший министр экономики России Андрей Нечаев);
  • резкое сокращение оттока капитала, значительное положительное сальдо текущих операций, отсутствие локального спроса на валюту, закрытие валютных позиций населением и корпорациями (главный экономист МТС Банка Евгений Надоршин);
  • сезонное укрепление, связанное с крупными налоговыми выплатами, основной катализатор – реакция российских инвесторов на возвращающийся интерес иностранных инвесторов (главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова);
  • положительное сальдо счета текущих операций России в первом квартале ($23,5 млрд), снижение чистого оттока капитала ($32,6 млрд), продажа валюты населением в первом квартале ($4,3 млрд) (Sberbank CIB);
  • продажа населением иностранной валюты, особенно в регионах, – продажа долларов превышает покупку в три раза (замруководителя центра конверсионных операций Бинбанка Виктория Опенько);
  • рост цен на нефть, реакция на декабрьскую девальвацию, сокращение платежей по внешнему долгу, сезонность, операции валютного РЕПО, обратная продажа долларов населением (бывший зампредседателя ЦБ Сергей Алексашенко).
  • Что касается часто упоминаемого экспертами фактора нефтяных цен, за первые две недели апреля нефть марки Brent выросла на 13,8% до 62,71 долларов за баррель.