English
Русский
Suomi
Deutsch
16.04.2013 - 30.04.2013  
Expert in financial institutions
16.04.2013 - 30.04.2013

ЦБ ужесточает регулирование. Банки только за.
Банк России направил в свои территориальные подразделения письмо от 15 апреля «О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования» с инструкциями, которые должны предотвратить «ситуацию быстрого ухудшения финансового положения кредитных организаций». ЦБ разработал свод финансовых критериев, несоответствие которым потребует от банка представления на ежедневной основе трех видов отчетности, а также реестра обязательств перед вкладчиками.
Отказ финансовой организации от исполнения требований теруправления может привести к запрету на привлечение средств физлиц, а впоследствии и к отзыву банковской лицензии. Отмена принудительных мер воздействия по отношению к проштрафившимся банкам и требования о ежедневной отчетности рекомендуется лишь после того, как территориальное учреждение ЦБ проведет полный анализ всех полученных от банка финансовых документов.
По словам зампреда ЦБ Михаила Суслова, которые приводит «Ъ», на сегодняшний момент в число банков, требующих мер неотложного реагирования, входит несколько десятков банков, в число банков, находящихся под подозрением, – более сотни.
Кроме того, ЦБ разработал критерии, которые могут свидетельствовать о том, что официальные лица организации действуют в интересах третьих лиц, в том числе

  • наличие информации о собственниках в СМИ, расходящейся с официальной;
  • представление интересов лицом, не являющимся руководителем или акционером;
  • одновременное приобретение на вторичном рынке акций несколькими лицами;
  • нерыночный или необычный характер операций, из которых сформировался доход нового владельца акций;
  • процедура due-diligence в отношении организации;
  • изменение места регистрации при отсутствии «достаточных оснований такого перемещения бизнеса»;
  • изменение структуры собственности акционеров.
  • Наконец, в письме ЦБ рекомендует банкам сообщать в теруправления о трудоустройстве лиц, которые ранее работали в кредитных организациях, у которых были отозваны лицензии.
    Банки, по крайней мере, официально согласны со всеми инициативами регулятора. По словам зампредправления «Ланта-Банка» Дмитрия Шевченко, разработанные ЦБ меры позитивно скажутся на рынке (banki.ru). Ему вторит глава Мособлбанка Виктор Янин: «Я считаю, что вообще неплохо бы все банки обязать сдавать ежедневную отчетность» («Ъ»). Таким образом, нововведения ЦБ – ответ на запрос банковского сообщества.
    Однако кроме ужесточения регулирования отрасли существенно и то, что инструкция разработана для теруправлений. По словам Сухова, приводимым «Ъ», их работа в данном направлении будет «одним из показателей эффективности руководителей при проведении внутреннего аудита». Тема внутреннего аудита поднималась в конце марта, когда проект положения «О внутреннем аудите в Центральном банке» выносился на заседание совета директоров ЦБ. По данным того же «Ъ», документ предлагал переподчинить аудиторов теруправлений главку, таким образом сделав независимыми от регионального руководства, а также перевести проверки в ЦБ на «риск-ориентированную основу», т.е. сделать более частыми точечные проверки тех теруправлений, которые представляют особенный риск.


    При том, что увеличение бумажной волокиты не вызывает противодействия со стороны банков, дополнительные отчисления – пусть и не самими банками, но их клиентами – вызывает. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян направил министру финансов Антону Силуанову письмо с жалобой на действия представителей налоговой службы «в отношении банков, аккумулирующих большое число средств граждан на обезличенных металлических счетах». АРБ просит чиновника инициировать поправки в законодательство, которые бы исключили уплату гражданами налогов с дохода по операциям с драгметаллами. На сегодняшний день налоговая служба трактует обезличенные металлические счета как имущество и требует платить с них стандартный НДФЛ. Хотя официальных комментариев от Минфина пока не поступало, источник агентства «Прайм», сообщил, что ведомство солидарно с налоговой службой.
    Привлекательность инвестиций в золото в настоящий момент объясняется обвальным падением цен в последние месяцы. Стоимость унции золота 15 апреля упала до рекордного за последние два года уровня в $1365,90. 17 апреля Монетный двор США сообщил о рекордных продажах золота за один день – 63,5 тыс. унций.


    Коротко

  • Госдума в первом чтении приняла поправки к закону об ОСАГО, предполагающие увеличение лимитов выплат по ущербу жизни и здоровью пострадавших до 500 тыс. рублей, по имуществу потерпевшего – 400 тыс. рублей.
  • На Московской бирже начались торги первым в России иностранным инвестиционным фондом.
  • ЦБ прогнозирует снижение доходности по депозитам.
  • ХКФ внедрил технологию идентификации клиентов по биометрическим параметрам лица, которые сравниваются с фотографией в паспорте.
  • По данным «Интерфакс», правительство рассматривает возможность придания Международному инвестиционному банку статуса внутреннего офшора.
  • Система денежных переводов Migom готова осуществить денежный перевод бесплатно, но через 120 дней и не более 15 тыс. рублей.
  • Экс-владелец банка ВЕФК Александр Гительсон арестован в Австрии.
  • По словам вице-президента ЕЦБ Витора Констанцио, вопрос отмены 500 евровой банкноты заслуживает рассмотрения.
  • В Великобритании сорвалась одна из крупнейших финансовых сделок за последние годы, между Lloyds и Co-Operative.
  • Bank of America объявил о запуске банкоматов с услугой видеовызова операциониста, владеющего английским и испанским языками.
  • Дословно
  • Президент Сбербанка Герман Греф: «Я не знаю более надежного места для хранения денег, чем Россия и Сбербанк».
  • Зам. гендиректора АИЖК Александр Щеглов: «Закон заточен на то, чтобы отобрать жилье в случае банкротства заемщика, и особых проблем здесь нет».
  • Зампредправления Сбербанка Белла Златкис: «На самом деле я предполагаю, что отток капитала из России — политическая мода. Мы опять не в моде. Существуют политические движения, которые очень не хотят видеть Россию привлекательной на глобальном международном рынке».
  • Председатель Совета АРБ Александр Мурычев: «Кто-то говорит, что это наше проклятье. Я считаю, что это наше огромное достояние. Это Боженька нас по макушке погладил и нам предоставил такие природные возможности» (о сырьевых запасах России).
  • Глава ФСФР Дмитрий Панкин: «Считаю, что совершенно неприемлемо, когда на рынке восприятие страховой отрасли как такой, я не скажу полужуликоватой, но сферы, где, как правило, клиента обманывают…»
  • Бывший премьер-министр Великобритании Тони Блэр: «Вам не нужна программа реформ. На самом деле вам нужны предсказуемые правила ведения бизнеса. Тогда вы получите инвестиции».
  • Ровно
  • По оценке МЭР, реальная зарплата вырастет к 2016 г. на 24%, номинальная – на 53,5%.
  • МВФ снизил прогноз роста мирового ВВП в 2013 году до 3,3%, на 2014 сохранен прогноз в 4%.
  • По словам главы ЦБ С.Игнатьева, в случае ухудшения ситуации в банковской сфере ЦБ готов предоставить финансовым организациям от 1,5 трлн до 2 трлн руб.
  • По данным НБКИ, доля просроченных кредитов в портфеле МФО за 2012 год выросла с 10,61% до 17,48%.
  • По данным «Эквифакс кредит сервисиз», в марте 2013 года на один выданный кредит приходилось 4,1 запроса от банков, тогда как в 2012 году этот показатель составил 2,8.
  • По оценкам НАПКА, объем просроченной задолженности банкам в 2013 году превысит 400 млрд рублей.
  • С 17 по 24 апреля отток средств из ориентированных на Россию фондов составил $171 млн. С учетом всех типов фондов, отток с российского рынка составил $310 млн.
  • 25 апреля на Московской бирже зафиксирован рекордный объем торгов, а также количество сделок на валютном рынке – 40,41 тыс. сделок на $29,66 млрд.
  • По оценкам СК, в России может существовать до 20 тыс. финансовых пирамид.
  • По данным замруководителя ФСФР Юлии Бондаревой, в I кв. 2013 г. было зарегистрировано 478 новых МФО. В 2012 г. было зарегистрировано 1574 новые МФО, что позволяет считать этот рынок самым быстрорастущим в России.
  • По данным ПФР, НПФ в первом квартале увеличили привлечение новых клиентов по сравнению с прошлым годом на 36%.
  • По оценкам ЕК, вкладчики крупнейших кипрских банков Bank of Cyprus и Laiki Bank в результате реструктуризации потеряют до 8,3 млрд евро.