English
Русский
Suomi
Deutsch
16.02.2013 - 28.02.2013  
Expert in financial institutions
16.02.2013 - 28.02.2013

"Альфа-Банк» передал в Объединенное кредитное бюро (ОКБ) более 12 млн. кредитных историй физических лиц, бравших кредиты в банке с 2006 года. Таким образом, базы данных трех крупнейших БКИ (ОКБ, Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз»), по крайней мере, по данным ОКБ, стали примерно сопоставимы. На 1 января 2013 года в базе ОКБ имелось 96 млн. кредитных историй. «Эквифакс Кредит Сервисиз» заявляет о более чем 104,6 млн. историй по физическим и юридическим лицам, Национальное бюро кредитных историй – о 60 млн.
В настоящее время, как сообщают СМИ, Банк России, Минфин и Минэкономразвития готовят совместно поправки в закон «О кредитных историях», отменяющие необходимость согласия заемщика на предоставление сведений о его кредитных обязательствах в бюро кредитных историй при займе до 1 млн. рублей. Данную информацию в БКИ будут передавать как банковские, так и микрофинансовые организации. В настоящем варианте закона (действует в редакции от 03.12.2011) обязанность передачи информации о заемщике при его согласии в БКИ возлагается лишь на кредитные организации.
О желательности обязательной передачи информации о займах в БКИ заявлял в декабре 2012 года зампред Банка России Михаил Сухов.
Ассоциация российских банков, кроме дополнения списка предоставляющих в БКИ информацию микрофинансовыми организациями, предлагает расширить базу данных кредитных историй за счет безотзывности согласия заемщика на передачу данных о его займе в БКИ.
Всемирный банк поддерживает инициативу министерств об отмене необходимости испрашивать согласия заемщика на передачу его информации в БКИ, однако предлагает сократить срок хранения данных в БКИ с существующих 15 до 5-7 лет, а также информировать потенциального заемщика об отказе в кредите из-за плохой кредитной истории.


В конце февраля министр финансов Антон Силуанов сообщил о внесении в правительство и другого законопроекта – об ограничении наличного денежного оборота. Кроме уже озвученной в прошлом году планки в 600 тыс. (начиная с 2014 года) заявлена новая – 300 тыс. (с 2015 года). Ограничения касаются расчетов между гражданами и юридическими лицами, сумма относится к цене договора. В обоснование министр приводит сокращение теневого сектора экономики и повышение собираемости налогов.
Как сообщает издание Slon.ru, продвижение законопроекта стало возможным благодаря поддержке первого вице-премьера Игоря Шувалова, которая преодолела сопротивление Банка России. Напомним, в мае 2012 года первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев предупреждал, что «попытка административно сократить наличные платежи может привести к появлению серых схем», и предлагал развивать стимулирующие механизмы.
Как сообщает издание «Известия», планка наличных платежей может в скором времени снизиться еще более. Лоббистом изменений называется Институт экономической политики им. Е.Т. Гайдара, который предлагает ограничить покупки наличными суммой в 100 тыс. рублей. Такая мера, по расчетам экспертной организации, позволит высвободить из тайников российских граждан не менее 2,5 трлн. руб., что приведет опять же к росту собираемости налогов, а также «увеличению ресурсов для развития кредитования».


Стоит отметить, что расхождение во взглядах Минфина и Банка России в феврале артикулировал вновь председатель ЦБ Сергей Игнатьев. Он раскритиковал предложение министерства по применению стандартной ставки НДФЛ для доходов по вкладам свыше 1 млн. рублей. По мнению главы ЦБ, это усилит отток капитала, потребует создания дорогостоящей национальной базы данных, в которой учтены все вкладчики, все банки и все вклады, а также потребует получения информации о вкладах граждан в зарубежных банках, которую российские власти получить не смогут.
Кроме этого, Сергей Игнатьев сделал ряд примечательных заявлений в интервью изданию «Ведомости»:

  • "Реальные ставки в экономике должны быть, по меньшей мере, не отрицательными».
  • Замедление экономического роста связано с состоянием автомобильных дорог (то, что Игнатьев назвал «закупориванием» каналов предложения).
  • " То, что Россия не попала в число стран — импортеров капитала, выглядит довольно странным… Видимо, инвестиционный климат у нас не вполне благоприятный».
  • "Из числа организаций, проводящих платежи через банковскую систему, 11% организаций не платят вообще никаких налогов».
  • "Как показывает наш анализ, больше половины всего объема сомнительных операций проводится фирмами, непосредственно или косвенно связанными друг с другом платежными отношениями. Создается впечатление, что все они контролируются одной хорошо организованной группой лиц».
  • "У нас есть план — с 1 января 2015 г. увеличить минимальный капитал до 300 млн руб., и уверен, что абсолютное число банков с этим справится… Потом можно еще увеличить».
  • Основная проблема банков – криминальные банкротства.

  • Что касается упомянутой Игнатьевым полной системы банковского учета, такая система может быть создана в рамках ФНС. Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект о противодействии незаконным финансовым операциям, которые постановляет, в частности, что
  • правоохранительные органы при проведении оперативно-розыскной деятельности получают доступ к банковской тайне (при разглашении фактов передачи информации правоохранительным органам служащие кредитной организации «несут ответственность, предусмотренную законодательством РФ»);
  • на кредитные организации накладывается обязанность передавать информацию по счетам и вкладам физических лиц налоговым органам, в том числе, по запросу налоговых органов, об остатках денежных средств и выписки по операциями на счетах;
  • кредитные организации получают право расторгать договор банковского счета с клиентом в соответствии с законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в частности в случае «наличия информации о том, что при открытии банковского счета (вклада) клиентом, представителем клиента были представлены недостоверные информация и документы и (или) недействительные документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, бенефициарного владельца и выгодоприобретателя».
  • Законопроект вызвал неоднозначные отклики экспертов. В частности, противники называют его противоречащим Конституции. На что министр финансов Антон Силуанов поспешил заверить оппонентов, что налоговые органы не получат доступ к банковской тайне.


    Получил развитие проект московского МФЦ. Дмитрий Медведев утвердил государственную программу «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра». Основные целевые ориентиры к 2020 году:
  • увеличение объемов биржевого рынка акций в 3,8 раза;
  • увеличение объема IPO на внутреннем рынке до 1,8 трлн. рублей;
  • увеличение совокупного инвестиционного портфеля НПФ и накопительного страхования жизни до 5,5% ВВП (с текущих 2,6% ВВП);
  • увеличение совокупных активов (пассивов) банковского сектора до 89% ВВП;
  • увеличение объема страховых премий до 5% ВВП (см. разнос страховому рынку, который устроил на заседании правительства Дмитрий Медведев в середине февраля);
  • увеличение «доли участников финансового рынка, считающих, что состояние государственного нормативно-правового регулирования и пруденциального контроля улучшилось за истекший год, до 100%» (правда, какой год имеется в виду, не указан);
  • попадание в десятку Global Financial Centres Index (в текущем документе госпрограммы в названии ошибка) и International Financial Centers Development Index от Xinhua-Dow Jones (в настоящее время Москва находится на 66 и 35 местах, соответственно).
  • На эти цели планируется потратить 17,18 млрд. руб. бюджетных средств.
    Как сообщают СМИ, правительство также одобрило проект Сбербанка по строительству МФЦ в Рублево-Архангельском, впрочем, с неясным пока механизмом госучастия (следует отметить, что проект Сбербанка расписан до 2025 года). По данным издания «Известия», Сбербанк оценивает общие затраты на транспортную инфраструктуру на территории района в 81,6 млрд. руб., что сопоставимо с годовым бюджетом на развитие Московского транспортного узла, лимитом которого правительство и готово пока участвовать в финансировании транспортных расходов. Однако, по данным издания, Игорь Шувалов поручил проработать вариант финансирования инфраструктуры МФЦ за счет пенсионных накоплений граждан под управлением Внешэкономбанка, до 1 марта 2013 года.


    Коротко:
  • В третьем чтении принят закон о запрете на открытие филиалов иностранных банков в России.
  • Счетная палата проверит обоснованность стоимости покупки Сбербанком Denizbank за $3,53 млрд.
  • Бинбанк планирует разместить сукук на сумму около $25 млн. во втором квартале.
  • По данным The Financial Times, широкое распространение у инвесторов ввиду высокой ставки (например, 8% у KBC), получают «кокосовые» облигации европейских банков, владельцы которых теряют все деньги при падении достаточности капитала банка ниже определенного уровня.
  • Ассоциация британских банкиров (British Bankers Association) отказалась от прав на формирование ставки LIBOR.
  • Bank of America советует инвесторам скупать ценные бумаги компаний БРИК.
  • По данным СМИ, Еврокомиссия и финансовая разведка FUI объединили силы национальных правоохранительных органов Кипра, Эстонии, Латвии, Литвы, Австрии и Финляндии в расследовании дела об отмывании российских средств с помощью российских и молдавских банков «группой Клюева».
  • По данным издания «Ведомости», Минэкономразвития подготовило законопроект о создании гарантийного фонда пенсионных накоплений под управлением АСВ.

  • Дословно
  • Дмитрий Медведев: «Но если вы меня спросите, справедлив ли сегодня финансовый миропорядок, я скажу вам: «Нет». Он требует продолжения системной работы, которую должны вести все государства – подчёркиваю, не только «восьмёрка», не только «двадцатка», а вообще по-хорошему все государства, которые находятся на нашей планете, потому что, если голос хотя бы одного государства не слышен, это означает, что интересы его граждан не защищены».
  • Директор Центра структурных исследований Института Гайдара Алексей Ведев: «Банковский сектор приближается к состоянию, в котором он был в 1993 году».
  • Кристин Лагард: «Нынешние разговоры, хочу подчеркнуть, именно разговоры о валютных войнах необоснованны… Не надо никого винить и показывать друг на друга пальцем».
  • Директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев: «У нас кредиты, которые растут такими темпами и массово выдаются населению, скорее, поддерживают экономики других стран, потому что идут в основном на покупку импортного ширпотреба».
  • Герберт Степич, глава Raiffeisen Bank International: «Самая главная предпосылка для экономического роста страны — это стабильность… Что появилось при правлении Путина (а я знаю, что прежде этого не было), так это стабильность. Это значит, что российские компании, как и международные, могут работать — и работают на этом рынке годами, я бы сказал, вполне безопасно, в устойчивой обстановке».
  • Антон Силуанов: «Необходимо продолжить работу по реализации механизма размещения временно свободных остатков средств федерального бюджета с использованием сделок РЕПО. Мы, по сути дела, вместе с Центробанком будем осуществлять предоставление ликвидности примерно на одинаковых условиях».

  • Ровно
  • Европейский парламент и Евросовет согласовали ограничение бонусов для банкиров суммой годового оклада. Более высокие бонусы должны получить одобрение 65% акционеров, владеющих не менее 50% акций.
  • По данным Moody’s, использование платежных пластиковых карт способствовало увеличению мирового ВВП в 2008-2012 гг. на $983 млрд.
  • По итогам 2012 г. на аукционах по размещению временно свободных бюджетных денег на банковские депозиты Федеральное казначейство заработало 22,5 млрд. руб.
  • Минфин предлагает потратить на госпрограмму «Создание условий для эффективного и ответственного управления региональными и муниципальными финансами, повышения устойчивости бюджетов субъектов Российской Федерации» до 2020 года из федерального бюджета 5,60 трлн. руб.
  • В 2012 году Банк России выявил операций по уклонению от уплаты налогов на $49 млрд.