Международные резервы РФ сократились до восьмилетнего минимума, по состоянию на 13 февраля составили 368,3 млрд. долларов против 374,7 млрд. долларов на 6 февраля, сообщил Банк России. Таким образом, за неделю резервы сократились на 6,4 млрд. долларов, опустившись до минимума с апреля 2007 года.

12 февраля закончились долгие переговоры «нормандской четверки» в Минске по прекращению войны на Украине подписанием итогового документа. Однако ожидать моментальной отмены санкций и резкого положительного влияния на экономику России не приходится. Официальный курс доллара, установленный Банком России на 13 февраля, составлял 66,099 рубля, курс евро — до 74,83 рубля. В целом динамика валютных торгов и фондовых индексов показала, что пока биржевые индикаторы не поверили в окончание украинской войны.

Негативное влияние на рубль по-прежнему оказывает растущая инфляция. Инфляция в России с 3 по 9 февраля составила 0,6%, по данным Росстата. В годовом выражении инфляция достигла 15,6%, превысив ключевую ставку ЦБ.

Давление на курс рубля в связи с выплатами по внешнему долгу РФ будет максимальным в феврале - марте 2015 года, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. По оценке ЦБ, объем выплат долга и процентов в феврале-марте составит более 36,5 млрд. долларов. Набиуллина добавила, что февральские выплаты по внешнему долгу «уже обеспечены накоплениями компаний».
12 февраля падение рубля сгладила новость компании Роснефть, которая заявила о погашении 11 февраля 7,15 млрд. долларов кредита, взятого у международных банков. Тем самым существенно сократился объем февральских выплат по внешним корпоративным займам, и это может смягчить ситуацию на валютном рынке в условиях закрытого из-за санкций доступа к западным ресурсам.

Девальвация рубля сильно ударила по валютным заемщикам. Их платежи по кредитам выросли почти вдвое. У банков нет единого подхода к решению этой проблемы, и каждому клиенту они предлагают индивидуальные условия.

Валютные ипотечные заемщики написали открытое письмо президенту РФ Владимиру Путину, в котором призвали его содействовать принятию законопроекта о реструктуризации кредитов, взятых в валюте. По мнению заемщиков, банки сознательно завышали требования по рублевой ипотеке и позиционировали валютную как единственно доступную. Валютные заемщики заявили, что готовы продолжать исполнять свои обязательства, выраженные в национальной валюте. Проблема валютной ипотеки приобрела всероссийский масштаб, затронула не только Москву и Санкт-Петербург, но и регионы.

Финансовый омбудсмен России Павел Медведев заявил, что в сегодняшней ситуации услуга по реструктуризации кредитов является самым необходимым финансовым инструментом. По словам омбудсмена, большая часть клиентов банков, которые обращаются к нему за помощью, имеют по несколько кредитов в разных банках и нуждаются в реструктуризации своих займов, выплаты по которым становятся несоразмерной финансовой нагрузкой.

В России назрел ипотечный кризис, аналогичный американскому 2007-2011 годов. Падение экономики, массовые увольнения и обесценивание рубля в первой половине 2015 года могут в три-четыре раза увеличить просрочки платежей за ипотеку. К такому выводу пришли в Институте глобализации и социальных движений.

Правительство РФ согласилось выделить 20 млрд. рублей из бюджета на субсидирование процентной ставки по ипотеке для поддержки ипотечного рынка. Для конечного заемщика ставка составит 13% на приобретение жилья на первичном рынке. Банкам будет компенсировано 5-6 процентных пунктов ставки.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагает выделить на поддержку ипотеки 400 млрд. рублей. Тогда выдачи по итогам 2015 года сократятся лишь вдвое — до 800 млрд. Если не поддержать ипотечное кредитование, то выдачи сократятся в 8,5 раза — с 1,7 трлн. в 2014 году до 200 млрд. в 2015-м, по данным АИЖК.

Программу помощи ипотечным заемщикам разработала страховая компания АИЖК. К программе может подключиться любой банк, который согласится реструктурировать кредит проблемному заемщику на определенных условиях. Как основной вариант предложены ипотечные каникулы, то есть отсрочка внесения платежей по кредиту на срок до года.

Заместитель председателя ЦБ Михаил Сухов сообщил, что банки пересматривают финансовые условия кредитования, и в связи с этим количество отказов в предоставлении кредитов резко возросло, за последний квартал процент отказов в получении розничных кредитов вырос на 30-40%.

Крупнейшие российские банки продолжили снижать ставки по вкладам. Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по рублевым вкладам снизилась до 15,08% годовых в конце января, за первую декаду февраля ставка составила 14,71%. Максимального значения средняя ставка достигала в третью декаду декабря 2014 года — 15,63%, поднявшись так впервые с середины июля 2009 года. Падение доходности вкладов ускорилось после снижения Центробанком ключевой ставки на 2 п. п. — до 15%. Первым на снижение ставки ЦБ отреагировал Альфа-банк, уменьшивший ставки вкладов ровно на 2 п. п. Позднее к нему присоединились «МДМ банк», МКБ, «ОТП банк», «Возрождение», «Росгосстрах банк», «СМП банк», Мособлбанк, «Юникредит Банк» и др.

В январе отток рублевых вкладов физических лиц Сбербанка составил 309,2 млрд. рублей, это более чем в четыре раза выше, чем в декабре 2014 года, когда вкладчики забрали 72,7 млрд. рублей депозитов. Самый большой объем средств в январе граждане забрали с текущих счетов - 247 млрд. рублей. Из-за девальвации рубля в январе граждане продолжают конвертировать рубли в валюту. За январь рубль обесценился к доллару на 22%.
Чистый убыток свыше 1 млрд. рублей получили в 2014 году 13 российских банков, включая 7 организаций, проходящих процедуру финансового оздоровления, по данным Интерфакс. Совокупный убыток составил 206 млрд. рублей, их которых 61 % пришлось на Мособлбанк (126,3 млрд. рублей). Два банка, подпавших под санацию в конце 2014 года, зафиксировали почти одинаковый убыток: банк «Рост» — 20,2 млрд. рублей и НБ «Траст» — 19,4 млрд. рублей. Далее по размеру убытка следуют «Глобэкс» (7,8 млрд. рублей убытка), Россельхозбанк (7,6 млрд. рублей) и МТС-банк (5,7 млрд. рублей).

Счетная палата готовится направить своих представителей во все 27 банков, отобранных советом директоров АСВ и правительством для программы докапитализации. Аудиторы намерены «контролировать движение средств государственной поддержки», начиная от правильности распределения их АСВ и до использования банками. Контроль коснется ЦБ «в той мере, в какой он будет участвовать в реализации антикризисных мер».

ЦБ рассчитывает на активизацию кредитования. Вливание через ОФЗ в капитал 1 трлн. рублей 27 банкам позволит с учетом условий по 1% прироста портфеля в месяц увеличить кредитный портфель на 800 млрд. рублей в год.

В российской банковской системе произошел беспрецедентный случай. АСВ сообщило о поступлении денежного перевода на 14,2 млрд. рублей в счет исполнения третьим лицом обязательств Моего Банка перед кредиторами. Данная сумма поступила в конкурсную массу банка и будет направлена на удовлетворение требований кредиторов в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве. Экс-владелец Моего Банка Глеб Фетисов выделил средства для полной расплаты со всеми кредиторами, сославшись на необходимость «поддержания деловой репутации». Но этот шаг может повысить и шансы бизнесмена на смягчение приговора по делу о выводе активов из банка. Адвокат Глеба Фетисова Игорь Дунаев заявлял, что Фетисов выкупил кредитные обязательства Моего Банка на 14,2 млрд. рублей, теперь АСВ обязано прекратить дело о банкротстве Моего Банка и передать банк Фетисову. Судьба Моего Банка может быть решена судом.

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области постановил, что Сбербанк незаконно установил лимиты на снятие наличных с банковских карт Maestro в размере 50 тыс. рублей в день. Суд предписал банку устранить такие ограничения. Сбербанк оспорит решение суда о неправомерности введения дневных лимитов снятия наличных в банкоматах, сообщив, что установка лимитов на снятие наличных является стандартной банковской практикой и направлена на минимизацию рисков несанкционированного списания денежных средств со счетов банковских карт в результате мошеннических действий третьих лиц.

ЦБ сообщил, что ожидает роста жалоб со стороны потребителей финансовых услуг в 2015 году, так как финансовые продукты становятся все сложнее, количество финансовых услуг расширяется, а информированность населения растет. В ЦБ действует интернет-приемная для граждан, контакт-центр, который работает с обращениями граждан. Наибольшее количество жалоб поступает на действия страховых компаний. Так, во II квартале 2014 года жалобы на страховщиков составили 69% от общего числа заявлений.
9 февраля 9-й арбитражный апелляционный суд вынес решение о недействительности приказа ЦБ об отзыве лицензии у Атлас Банка. Атлас Банку удалось оспорить правомерность отзыва лицензии. Этот уникальный случай — не просто первый проигрыш ЦБ за последние несколько лет и первый серьезный ответ банкиров расчистной кампании. Это произошло, несмотря на основания для крайней меры (нарушение антиотмывочного законодательства), и сопровождалось упреками регулятора в политической ангажированности.

ЦБ принял компромиссное решение о дальнейшей судьбе банка «Таврический». В банк будет направлена временная администрация Агентства по страхованию вкладов, которая и оценит перспективы реструктуризации обязательств «Таврического». Временная администрация оценит варианты реструктуризации обязательств крупнейших клиентов банка, ключевой из которых — компания «Ленэнерго». Если удастся договориться о пролонгации этих обязательств банка на длительный срок под минимальные проценты без возможности изъятия, то будет оценена стоимость финансового оздоровления, после чего АСВ займется конкурсным отбором банка- санатора.

В базе Арбитражного суда содержится более десяти исков к СБ Банку, общая сумма требований превышает 500 млн. рублей. Сумма исковых требований АИЖК к СБ Банку составляет 117 млн. рублей. Агентство финансирования жилищного строительства обратилось в Арбитражный суд с иском о взыскании 278 млн. рублей. С 26 января СБ Банк полностью прекратил выдачу средств со счетов физических и юридических лиц.

11 февраля Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО КБ «Сургутский Центральный», г. Сургут (826-е место по величине активов). Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

Первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский заявил, количество случаев санации банков может увеличиться в 2015 году, так как почти 300 российских банков не соблюдают нормативы. Нормативы в основном не соблюдают небольшие банки, однако есть и кредитные организации, входящие в первую сотню российских банков.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина призвала банкиров приспосабливаться к кардинально изменившейся ситуации. Она сказала, что перед ЦБ не стоит задача по уменьшению количества банков и что регулятор заинтересован в том, чтобы банки были «здоровыми и крепкими».

Зампред ЦБ РФ Михаил Сухов заявил об усилении процессов консолидации на банковском рынке. В условиях ограниченных возможностей для экстенсивного роста на фоне ухудшения экономической ситуации некоторые банки намереваются развивать свой бизнес за счет слияний и поглощений. По его оценкам, концентрация рынка в руках пяти крупнейших кредитных организаций может достигнуть 55% (на начало года — 53,5%), а к 2016 году и вовсе составит порядка 60%.
В Госдуму внесен законопроект, которым предлагается сократить срок полномочий председателя и членов совета директоров Банка России до двух лет вместо четырех. Авторы законопроекта ссылаются на экономический кризис, в условиях которого «представляется обоснованным и необходимым сменяемость лиц, осуществляющих управленческие функции главного финансового регулятора страны в случае их некомпетентности, а также иных обстоятельств, вызывающих сомнение в эффективности действий таких должностных лиц».

В Госдуме подготовлен проект закона о лишении регулятора иммунитета от прокурорских проверок. Поправка предусматривает установление права Генеральной прокуратуры на надзор «за обеспечением устойчивости российского рубля, а также осуществлением единой государственной денежно-кредитной политики Центральным банком РФ».

Министр экономического развития России Алексей Улюкаев заявил, что переход на новый пенсионный возраст необходимо осуществить поэтапно за 10-15 лет, повышение пенсионного возраста в России должно произойти. Ранее министр финансов Антон Силуанов заявлял, что пенсионный возраст надо повысить до 63 лет, а вице-премьер Ольга Голодец говорила, что повышение не планируется.

Законопроект об усилении ответственности за зарплаты «в конвертах» внесен в Госдуму. Закон вносит изменения в Трудовой кодекс, которые запрещают оплачивать труд работника в размере, не соответствующем условиям трудового договора, которые касаются оплаты труда. Нарушение данного запрета влечет административную или уголовную ответственность работодателя.

Связной Банк завершил мероприятия по закрытию офисов с 7 февраля. Большинство услуг, ранее оказываемых через офисы банка, теперь будут доступны в центрах мобильной связи «Связной», а также в каналах дистанционного банковского обслуживания. Решение о сворачивании собственной сети кредитной организации объяснялось стремлением повысить эффективность и снизить расходы.

Не зарегистрированные на сайте государственных услуг россияне не смогут воспользоваться интернет- кошельком. При каждой операции через терминалы или интернет- кошельки на сумму свыше 15 тыс. рублей необходимо будет дополнительно вводить пароль от сайта государственных услуг. Соответствующую норму содержит итоговый вариант проекта постановления правительства о порядке упрощенной идентификации клиентов- физических лиц.

ЦБ подключил 91 банк к внутрироссийской системе межбанковских переводов. Отечественный аналог сети SWIFT запущен в декабре 2014 года. Этот сервис позволит кредитным организациям обмениваться через Банк России сообщениями в форматах SWIFT во всех регионах и без ограничений.

По сообщениям ЦБ, продвижение услуг Национальной системы платежных карт (НСПК) за рубежом в настоящее время обсуждается с представителями международных платежных систем (МПС). Конкурентоспособность НСПК будет обеспечена за счет установления оптимальных тарифов при сопоставимых с МПС качестве и объеме предоставления услуг, а также за счет продвижения новых услуг.

На рынке кредитных карт меняется расстановка сил. Розничный банк «Русский Стандарт» теряет свою долю, тогда как Сбербанк и Альфа-Банк существенно ее наращивают. «Русский Стандарт» сохраняет за собой второе место (после Сбербанка) среди лидеров рынка кредитных карт, но за 2014 год его доля на карточном рынке снизилась до 10,8%, а портфель сократился на 18,5% до 147,1 млрд. рублей. Почти треть рынка кредитных карт занимает Сбербанк. Его доля за 2014 год достигла 29,8%, а портфель прирос на 54% до 406,7 млрд. рублей. Доля Альфа-Банка за 2014 год выросла с 5,5% до 7%, а портфель — сразу на 51,4% до 95,4 млрд. рублей.

Первый исламский банк в России может быть создан уже в 2015 году под эгидой учрежденного летом прошлого года Инфраструктурного фонда — II при Исламском банке развития. Совокупный капитал фонда составляет 2 млрд. долларов, сам фининститут является крупнейшим фондом прямых инвестиций для целевого финансирования инфраструктурных проектов в 57 странах — членах ИБР.